BBBank Kredit: Einfach vergleichen und günstig aufnehmen.
Die BBBank ist vielen noch unter dem alten Namen Badische Beamtenbank bekannt. Das Finanzinstitut hat sich auf Produkte für Beamte und Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes, sowie auf Akademiker, die in einem festen Angestelltenverhältnis stehen, spezialisiert. Trotzdem können auch normale Arbeitnehmer den Kredit erhalten. Die Beantragung des Kredits kann online erfolgen. Mit dem BBBank Kreditrechner lässt sich nach Erfassung des Wunschbetrags und der Laufzeit die monatliche Rate erkennen. Die Beantragung ist intuitiv, leider ist jedoch der digitale Ablauf nicht für jedermann zugänglich. Denn den Kredit BBBank können nur diejenigen beantragen, deren kontoführende Bank eine Schnittstelle zu der App besitzt und das sind noch nicht alle Banken. Die Rückzahlungsphase ist beim BBBank online Kredit sehr flexibel, denn es sind Ratenpausen möglich oder kostenlose Sondertilgungen.
Vorteile des Wunschkredit der BBBank eG:
BBBank eG / Foto: 5.de
- Schnelle und einfache Kreditbeantragung, sofern die kontoführende Bank mit der Schnittstelle der BBBank App zusammenarbeitet
- Es sind Sondertilgungen und Ratenpausen nutzbar
- Online Zusage erfolgt kurz nach Abgabe des Kredit Antrags
- Keine weiteren Unterlagen, zum Beispiel Gehaltsabrechnungen, erforderlich
Zum Kreditvergleich
BBBank Kredit: Das Wichtigste im Überblick
| Produktinformation | BBBank Kredit |
|---|---|
| Produkt: | BBBank Online-Wunschkredit |
| Anbieter: | BBBank eG |
| Zweckbindung: | Freie Verwendung oder Umschuldung (außer Immobilien) |
| Darlehensbetrag: | Online von 5.000 bis 75.000 Euro |
| Laufzeit: | Flexibel von 24 bis 84 Monate |
| Zinssatz: | Die Höhe des Zinssatzes hängt unter anderem von der persönlichen Bonität ab. Ebenfalls Einfluss haben die gewählte Kreditsumme und die Laufzeit. Die Zinssätze können der Webseite der Bank oder unserem Kreditrechner entnommen werden.. |
| Auszahlung: | Die Auszahlung erfolgt auf das angegebene Girokonto, eine Barauszahlung ist nicht möglich. Gleich nach Zusage wird der Auszahlungsbetrag überwiesen. |
| Rückzahlung und Sondertilgung: | Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten, es sind Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen möglich. Außerdem kann auch eine Raten-Aussetzung beansprucht werden. |
| Kreditversicherung: | Restschuldversicherungen sind nicht verpflichtend und der Darlehensvertrag kann ohne Kreditversicherung abgeschlossen werden. |
| Erforderliche Unterlagen: | Für den Kreditantrag werden keinerlei Unterlagen benötigt. Es reicht, wenn Ihre kontoführende Bank eine Schnittstelle zu der App der BBBank besitzt. Die App holt sich alle erforderlichen Informationen, die sie für die Kreditbewilligung benötigt. |
| SCHUFA-Auskunft: | Eine Schufa-Abfrage findet i.d.R. nach Eingang des Kreditantrages statt. |
| Voraussetzungen: | Voraussetzungen für die Kreditvergabe sind Volljährigkeit, einen Wohnsitz in Deutschland und eine ausreichende Bonität. |
Top 5 - Beliebteste Kreditanbieter:
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Santander Consumer Bank | Zum Anbieter |
|
Sparkasse | Zum Anbieter |
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Postbank | Zum Anbieter |
|
ING-DiBa | Zum Anbieter |
|
Targobank | Zum Anbieter |
Inhaltsverzeichnis BBBank:
- Beschreibung und Vorteile des BBBank Wunschkredit
- Annahmerichtlinie: BBBank Kredit Voraussetzungen
- Nachweise bzw. Unterlagen für den Kreditantrag
- Ablauf des Online-Kreditantrags
- Bewertungen, Tests & Erfahrungen des BBBank Kredits
- Zinsen und Konditionen des Kredits von BBBank
- Weitere Kreditangebote der BBBank
- FAQ: Fragen und Antworten
- Allgemeine Informationen / Kontakt zur BBBank
Im Detail: Beschreibung des Wunschkredit
Die BBBank ist ein Finanzdienstleister, der sich auf Finanzdienstleistungen für Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes spezialisiert hat. Gelockt wird mit einem attraktiven effektiven Zinssatz von 2,95 Prozent, der allerdings von der Laufzeit, der Bonität und der Kredithöhe abhängt und dadurch durchaus auch im zweistelligen Bereich liegen kann.
Kraft Gesetz sind Kreditgeber verpflichtet, einen Zinssatz anzugeben, der zwei Drittel der Kreditnehmer betrifft. Hier zeigt sich, dass der Zins mit effektiv 8,59 Prozent sogar im oberen Bereich liegt. Mindestens 5000 € sind bei dem Produkt Wunschkredit erforderlich, das ist ein recht hoher Betrag, der sicherlich nicht von allen Kreditnehmern benötigt wird. Dafür gibt es aber auch eine hohe Höchstgrenze von 75.000 Euro. Trotzdem werden die meisten Verbraucher den Beamtenbank Kredit nicht in dieser Höhe benötigen. Die Laufzeiten liegen zwischen 24 und 96 Monaten und damit auch sehr hoch.
Von Vorteil ist, dass der BBBank Kredit zur freien Verfügung steht. Somit kann er als normaler Verbraucherkredit verwendet werden, aber auch für eine Umschuldung. Nur eine BBBank Immobilienfinanzierung ist damit nicht möglich. Nicht immer ist es möglich, das Darlehen auch online zu beantragen. Denn den Kredit beantragen können online nur diejenigen, die ihr Girokonto bei einer Bank haben, die die Schnittstelle der Bank App bedienen. Ansonsten ist es erforderlich in einer Filialbank den Kreditantrag zu stellen.
Annahmerichtlinie: BBBank Wunschkredit Voraussetzungen
Die BBBank Kredit Voraussetzungen entsprechen den üblichen Annahmerichtlinien, nur dass bestimmte Dinge nicht eingereicht werden müssen. Voraussetzungen sind ein Girokonto in Deutschland, Volljährigkeit und ein Wohnsitz in Deutschland. Natürlich muss auch eine entsprechende Bonität gegeben sein, Selbstständige erfüllen übrigens nicht die Kreditvoraussetzungen.
1. Voraussetzung: Volljährigkeit
Damit Sie den BBBank Kredit beantragen können, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein einen Wohnsitz in Deutschland besitzen.
2. Voraussetzung: Ein regelmäßiges Einkommen
Eine weitere wichtige Voraussetzung für die Beantragung ist ein regelmäßiges Einkommen. Dieses wird mit der App überprüft. Weitere Unterlagen, wie zum Beispiel Gehaltsabrechnungen, sind durch die App nicht erforderlich.
3. Voraussetzung: Girokonto und positive Bonität
Auch eine Bonität ist sehr wichtig, dieser Begriff bezeichnet die Fähigkeit, die Kreditraten monatlich vollständig und pünktlich an die BBBank zurückzuzahlen.
Um einen online Kreditvertrag abschließen zu können, muss Ihre Bank mit der App zusammenarbeiten und eine entsprechende Schnittstelle besitzen. Denn die App überprüft die regelmäßigen Zahlungseingänge und Ausgaben auf Ihrem Konto. Bei der Kreditbeantragung werden die Identität und das Alter online überprüft. Hierfür benötigen Sie einen PC oder ein Smartphone mit Videokamera und ein Ausweisdokument.
Hinweis: Falls Sie die Voraussetzungen nicht erfüllen
Falls Sie die Voraussetzungen der BBBank eG nicht erfüllen ist der Kreditvermittler Bon Kredit evtl. eine Alternative. Auch in unserem Kreditvergleich finden Sie viele andere Anbieter. Dort gibt es zum Beispiel auch Kredite für Selbstständige.
Erforderliche Nachweise bzw. Unterlagen für den Kreditantrag
- Gehalts-/Bezugskonto
- Genossenschaftsanteil von 15,- Euro/Mitglied
Ablauf des Online-Kreditantrags: So klappt die Kreditzusage bei BBBank
Dank der BBB Bank App können Sie online den Kreditantrag bequem von Zuhause aus ausfüllen. Sie benötigen lediglich Zugang zu dem online Banking von Ihrem Girokonto und einen PC oder ein mobiles Gerät mit Videokamera.
Geben Sie einfach Ihre persönlichen Daten in das Formular ein und erhalten Sie direkt die Kreditzusage. Für die Identifikation müssen Sie Ihren Personalausweis oder Reisepass in die Kamera halten. Die Kreditanfrage wird sofort entschieden und die Kredit Auszahlung erfolgt kurz darauf im Anschluss.
Bewertungen, Tests & Erfahrungen des BBBank Kredits:
Der Kredit der BBBank ist ein beliebtes Produkt. Hier weitere Testergebnisse.
- Im Test des Finanzmagazins „Focus Money“ erreichte die BBBank den ersten Platz unter allen getesteten Kreditinstituten in den Bereichen Digitalisierung, Technologie und Innovation. Hier konnte das Kreditinstitut mit der Höchstbewertung von 100 Punkten überzeugen und den ersten Platz in der Branche einnehmen.
- Auf TrustPilot.de reicht es allerdings nur für 3,5 Sterne von 5 möglichen. Allerdings ist dieses Testergebnis nicht sehr aussagekräftig, da bislang erst sieben Kunden die Bank bewertet haben. Die Kunden Erfahrungen sind vollkommen unterschiedlich und gehen von hervorragend bis ungenügend.
- In der WirtschaftsWoche (Ausgabe 10.05.2016) erzielte BBBank die Bewertung "Bester Ratenkredit". Getestet wurden bonitätsabhängige Filial-Angebote mit einer Laufzeit von 48 Monaten von 23 Anbietern.
Vorteile: Pro Erfahrungen
- Einfache online Beantragung mit der App ohne Einreichung von Gehaltsbescheinigungen.
- Es wird lediglich ein PC oder ein mobiles Gerät mit Videokamera und ein Personalausweis benötigt.
- Flexible Wahl der Kreditsumme und der Laufzeiten.
- Schnelle Kreditentscheidung durch Onlineprozess.
- Kostenlose Sondertilgungen oder Aussetzung der Raten
Nachteile: Contra Erfahrungen
- Schnittstelle der App funktioniert nicht mit allen Girokonten.
- Unter Umständen ist Legitimierung in einer Bankfiliale erforderlich.
- Sehr hoher Mindestkreditbetrag von 5000 €.
- Hohe Mindestlaufzeit von 24 Monaten.
Tipp: Zinsen durch eine Umschuldung sparen
Bei Dispokrediten oder Krediten aus Zeiten mit hohen Zinsen lohnt es sich meist in einen günstigen Ratenkredit umzuschulden. Mit unserem Kreditvergleich finden Sie den passenden Anbieter für die Ablösung Ihres Altkredits. Die Kosten der Vorfälligkeitsentschädigung sind oftmals deutlich niedriger als die Ersparnis durch einen geringeren Zinssatz bei.
BBBank: Zinsen und Konditionen
Der Zinssatz beim Kredit der BBBank ist bonitätsabhängig. Die individuelle Bonität des Kreditnehmers bestimmt den Zinssatz. Nachfolgend zeigen wir die Zinsspannen und Konditionen des Wunschkredits auf.
| Konditionen | Mindestwert | Höchstwert |
|---|---|---|
| Nettodarlehensbetrag | 5.000 Euro | 75.000 Euro |
| Laufzeit in Monaten (Anzahl der Raten) | 24 Monate | 84 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 5,46% | 5,46% |
| Gebundener Sollzins p. a. (bonitätsabhängig) | 5,33% | 5,33% |
Repräsentatives Beispiel der BBBank:
| Nettodarlehensbetrag: | 10.000 Euro |
| Laufzeit: | 84 Monate |
| Anzahl der Raten: | 84 |
| Gebundener Sollzins: | 5,33 % |
| Effektiver Jahreszins: | 5,46 % |
| Monatliche Rate: | 142,77 Euro |
| Gesamtsumme: | 11.992,55 Euro |
Das repräsentative Beispiel BBBank eG (Darlehensgeber) erhalten gem. § 6a PAngV mindestens 2/3 der Kunden bei Online-Abschluss des BBBank Wunschkredit. Hierbei handelt sich um ein unverbindliche Berechnungsbeispiel. Der tatsächliche Zinssatz kann davon abweichen.
Kreditrechner BBBank: Raten und Zinsen berechnen
Kreditrechner BBBank eG
FAQ: Fragen und Antworten zum Wunschkredit der BBBank
In den folgenden FAQ beantworten wir die Fragen, welche zum Kredit der BBBank am häufigsten gestellt werden.
Bekommen auch Pensionäre bei der BBBank einen Kredit?
Die BBBank ist ein Kreditinstitut, das sich auf Beamte spezialisiert hat, daher erhalten auch Rentner einen Kredit.
Bekommen Rentner bei BBBank Ratenkredit gewährt und gibt es eine Altersgrenze?
Ja. Auch Rentner und Pensionäre können den BBBank Ratenkredit beantragen. Dafür müssen Sie dem Anbieter gegenüber mit entsprechenden Bescheiden nachweisen, dass Ihre Altersbezüge dazu ausreichen, um monatliche Raten zu tätigen.
Sind Sondertilgungen möglich?
Wer möchte, kann den BBBank Kredit ablösen oder Sondertilgungen tätigen.
Ist der Kredit zweckgebunden?
Das Darlehen kann für Anschaffungen und Umschuldungen verwendet werden. Denn der Kredit ist nicht zweckgebunden.
Wie lange dauert die Auszahlung?
Sobald die Kreditzusage erteilt worden ist, erfolgt die Auszahlung auf das Girokonto, das bei Kreditbeantragung angegeben worden ist.
Welche Unterlagen benötigt die BBBank?
Für den Kreditantrag sind keine weiteren Unterlagen erforderlich, der Kreditnehmer muss lediglich Zugang zum Online Banking seines Girokontos gewähren und sich später mit einem Ausweis per VideoIdent identifizieren.
Kredit Bearbeitungsstand: Wie lange dauert die Auszahlung?
In der Regel wird die Auszahlung 1-2 Werktage nach Eingang Ihrer Unterlagen veranlasst. Je nach Ihrer Bank kann es bis zu 3 Werktage dauern, bis das Geld auf Ihrem Konto verbucht wird.
Ist eine Sondertilgung möglich?
Ja. Eine Sondertilgung ist jederzeit gegen eine Gebühr möglich. Diese Gebühr beträgt bei BBBank maximal 1% des noch nicht getilgten Kreditbetrages.
Kann man nachträglich den BBBank Ratenkredit aufstocken bzw. erhöhen?
Ja. Eine Aufstockung des Ratenkredits ist jederzeit möglich. Dafür müssen Sie allerdings einen neuen Vertrag abschließen. Unter Umständen müssen die Gehaltsnachweise wieder eingereicht werden. Auch die Bonitätsprüfung findet wieder statt.
Lässt sich der BBBank Kredit ablösen?
Ja. Auch der BBBank Kredit lässt sich vorzeitig ablösen. Dafür wird ebenfalls die Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.
Gibt es bei BBBank auch einen Autokredit?
Ja. Sie können bei BBBank auch den Kauf Ihres Fahrzeugs teilweise oder ganz finanzieren. Da es sich dabei um einen Kredit mit einem Verwendungszweck handelt, müssen Sie nach dem Erwerb Ihres Fahrzeugs eine Kopie des Kaufvertrages und gegebenenfalls weiter Unterlagen an den Anbieter übersenden.
Bietet BBBank auch eine Baufinanzierung an?
Ja. Auch eine Baufinanzierung wird von BBBank angeboten. Dabei können Sie unter Umständen mit besonders günstigen Konditionen rechen, falls Ihre Immobilie die Förderkriterien von KfW erfüllt.
Warum wurde der Kredit von der BBBank abgelehnt?
Eine Ablehnung findet immer ohne Angabe von Gründen statt. Allerdings handelt es sich in den meisten Fällen entweder um negative Kreditwürdigkeit oder ein nicht ausreichendes Einkommen.
Trotz einer Ablehnung kann es bei einem anderen Kreditanbieter möglich sein einen Kredit zu erhalten. Auch ein Bürge als weiterer Kreditnehmer kann oftmals helfen. Auf die Kreditvermittlung in solchen Fällen hat sich Bon Kredit spezialisiert und hat vielfach Erfolg.
Übersicht der beliebtesten Kreditanbieter:
Allgemeine Informationen über die BBBank eG
Die BBBank eG mit Sitz in Karlsruhe wurde 1922 als Selbsthilfegruppe des öffentlichen Dienstes auf. 1969 öffnete das bis heute in der Rechtsform einer Genossenschaft firmierende Institut sein Produktportfolio für alle Berufsgruppen. Ein Schwerpunkt liegt jedoch unverändert auf Beamten und Angestellten im öffentlichen Dienst. Die relativ unbekannte BBBank gehört mit der Volksbank und Raiffeisenbank zu den zehn größten Genossenschaftsbanken in Deutschland. Neben dem Direktvertrieb via Internet unterhält das Unternehmen auch ein Filialnetz mit bundesweit elf Standorten.
Die Bank versteht sich als ganzheitlicher Anbieter von Finanzprodukten im Sinne einer klassischen Hausbank. Dementsprechend groß sind die Anstrengungen in der Kundenbindung: Um einen Kredit zu erhalten, müssen Darlehensnehmer erstens einen Genossenschaftsanteil im Wert von 15 EUR zeichnen und zweitens ein Gehalts- bzw. Bezügekonto bei der BBBank führen. Neben Krediten und Girokonten gehören auch verzinsliche Anlageprodukte, Wertpapierdienstleistungen, Vorsorgelösungen und Versicherungen zum Angebot. Letztere werden zum Teil in Kooperation mit Drittanbietern, zum Teil auch über verbundene Unternehmen wie die Feuer- und Einbruchschadenkasse der BBBank angeboten.
Aufsichtsbehörden:
- Europäische Zentralbank (EZB), Sonnemannstraße 22, 60314 Frankfurt am Main
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn
Fazit: Eine günstige Filialbank für Kredite
Die BBBank spielt bei Point of Sale Finanzierungen, Kfz-Händlerfinanzierungen und freien Fahrzeugfinanzierungen eine wesentliche Rolle auf dem deutschen Markt. Doch auch die Konditionen für Ratenkredite ohne Zweckbindung gehören häufig zu den besseren am Markt. Prüfen Sie die tagesaktuellen Konditionen mit den Vergleichsrechnern auf 5.de
Kontakt zur BBBank:
Adresse: BBBank eG, Herrenstraße 2–10, 76133 Karlsruhe
Telefonnummer: 0721 141-0
Stand der Informationen: September 2023. Alle Angaben ohne Gewähr. BBBank und deren Markenzeichen sind eingetragene Marken der BBBank eG.