Wie hoch sollte der Kredit sein, damit er zum Budget passt? Die Bestimmung der tragbaren monatlichen Kreditrate hängt vom verfügbaren Budget ab. Aber wie ermittel ich dieses Budget korrekt und wie viel Kredit kann ich mir damit leisten? Zudem: Welche Höhe für einen Ratenkredit bieten deutsche Banken an? Diesen Fragen gehen wir nach.
Ratenkredit Höhe: So viel können Sie sich leisten
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Bei der Aufnahme eines Ratenkredits verpflichten Sie sich zu regelmäßigen monatlichen Zahlungen. Es ist wichtig, dass Sie sich diese Zahlungen, die Annuität, langfristig leisten können, ohne an anderer Stelle große Einschränkungen hinnehmen zu müssen. Für eine realistische Einschätzung sollten Sie in Ihrer Haushaltsplanung Ihre sicheren monatlichen Einkünfte mit Ihren durchschnittlichen monatlichen Ausgaben abgleichen. Zu den sicheren Einkünften zählt in erster Linie Ihr regelmäßiges Monatsgehalt. Bedenken Sie dabei, eventuelle Überstundenzuschläge abzuziehen, da diese nicht garantiert auch in Zukunft anfallen.
In Ihrer Ausgabenrechnung sollten Sie neben monatlichen Ausgaben wie Miete, Barverfügungen, Telekommunikation, Energie usw. auch Ausgaben
berücksichtigen, die nicht jeden Monat anfallen. Viele Versicherungen werden z. B. quartalsweise oder jährlich abgerechnet, Vereinsbeiträge meistens
im Januar erhoben. Die Ausgaben für Urlaub sind typischerweise in ein oder zwei Monaten des Jahres relevant, genauso die Ausgaben für Feiertage und
Feste wie z. B. Weihnachten. Summieren Sie die monatlichen und die anderen Kosten und teilen Sie das Ergebnis durch zwölf. Fügen Sie dann einen
Sicherheitszuschlag von 10 % hinzu – das Ergebnis entspricht Ihren vorsichtig kalkulierten Gesamtkosten. Ziehen Sie diese von Ihren vorsichtig
kalkulierten Einnahmen ab, um Ihr persönliches Kreditbudget zu erhalten.
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Lange Laufzeit, niedrige Raten?
Aus Ihrem persönlichen Kreditbudget lässt sich nun leicht die maximal mögliche Ratenkredit Höhe ermitteln. Sie benötigen dazu lediglich den Zinssatz
und die gewünschte Laufzeit. Stehen Ihnen z. B. 400 EUR im Monat für die Tilgung zur Verfügung, erhalten Sie damit bei 72 Monaten Laufzeit und 4 %
Effektivzins einen Nettokreditbetrag in Höhe von 25.566,97 EUR. Der Betrag fällt umso höher aus, je länger die Laufzeit und je niedriger der
Zinssatz ist. Vergleichen Sie deshalb mit aktuellen Rechentools auf 5.de die Angebote am Markt!
Dass der Zinssatz so niedrig wie möglich ausfallen sollte, versteht sich von selbst. Bei der Laufzeit verhält es sich anders. Mit der Dauer des
Tilgungszeitraums wächst zwar die Ratenkredit Höhe, die Sie sich leisten können. Die Finanzierungskosten fallen aber höher aus. Tilgen Sie 25.000
EUR zu 4 % effektiv in sechs Jahren, fallen insgesamt 3.102,72 EUR an Zinsen an. Die Monatsrate beträgt dann 390,32 EUR. Tilgen Sie den Kredit zum
gleichen Zinssatz in vier Jahren, müssen Sie pro Monat 563,68 EUR aufbringen – die Zinskosten fallen mit 2056,48 EUR aber deutlich niedriger aus.
Fazit: Das Budget für den Kredit berechnen
Die Kreditsumme, die Sie sich leisten können, hängt von Ihrem persönlichen Kreditbudget ab. Ermitteln Sie dieses, indem Sie Ihre sorgfältig kalkulierten Einkünfte mit Ihren durchschnittlichen Monatsausgaben abgleichen, wobei Sie zu den Ausgaben einen Sicherheitspuffer von 10 % hinzufügen sollten. Der verbleibende Betrag definiert Ihr Kreditbudget bzw. Ihre Fähigkeit, den Kredit zu bedienen. Dieses Budget wird zur Grundlage für die Festlegung Ihrer monatlichen Raten. Die Höhe des Kredits, den Sie für eine festgelegte Monatsrate bekommen, hängt von Zinssatz und Laufzeit ab. Es ist ratsam, einen günstigen Ratenkredit zu suchen, wobei eine zu lange Laufzeit vermieden werden sollte, da sie die Gesamtkosten der Finanzierung erhöht.
FAQ: Fragen und Antworten zur Höhe des Kredits
Wie berechne ich die optimale Kredithöhe für meine finanzielle Situation?
Die maximale Kredithöhe bei Banken wird durch Faktoren wie Ihr Einkommen, Ihre Bonität und Ihre bestehenden finanziellen Verpflichtungen bestimmt. Banken bewerten diese Faktoren, um das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren. Ihr Einkommen zeigt die Rückzahlungsfähigkeit, während Ihre Bonität die Wahrscheinlichkeit der pünktlichen Rückzahlung widerspiegelt.
Welche Faktoren beeinflussen die maximale Kredithöhe bei Banken?
Ja, Online-Kreditanbieter können oft günstigere Konditionen als traditionelle Banken bieten, da sie geringere Betriebskosten haben. Es ist jedoch wichtig, alle Konditionen, einschließlich Zinssätze und Gebühren, zu prüfen und mit denen anderer Anbieter zu vergleichen.
Was sollte ich beachten, bevor ich einen Kreditantrag stelle?
Bevor Sie einen Kreditantrag stellen, sollten Sie Ihre finanzielle Situation genau analysieren. Stellen Sie sicher, dass Sie die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit des Kredits hinweg tragen können. Berücksichtigen Sie dabei auch zukünftige finanzielle Veränderungen. Vergleichen Sie außerdem verschiedene Kreditangebote, um die besten Konditionen hinsichtlich Zinsen, Laufzeit und Nebenkosten zu finden.
Quellenangaben:
- Vergleich Kredite | Stiftung Warentest:
https://www.test.de/Kredite-Die-besten-Darlehen-fuer-Sie-1131971-0/ - Kredite | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht:
https://www.bafin.de/DE/Verbraucher/KrediteImmobilien/Kredite/kredite_node.html - Kredite und Darlehen | Verbraucherzentrale:
https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/kredit-schulden-insolvenz/kredite-und-darlehen-auch-beim-geldleihen-laesst-sich-sparen-10409 - Ratenkredit | Wikipedia:
https://de.wikipedia.org/wiki/Ratenkredit