Kredit ablösen

Sie möchten einen bestehenden Ratenkredit vorzeitig ablösen? Finden Sie mit unserem Rechner einen zinsgünstigen Kredit und schulden Sie Ihren Altkredit einfach um. Online Ratenkredite vergleichen und sparen.

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Eine vorzeitige Tilgung eines Ratenkredits kann zu erheblichen Zinseinsparungen führen. Es kann sogar sinnvoll sein, einen aktuellen Darlehensvertrag durch einen günstigeren neuen Kredit zu ersetzen. Anstatt jedoch hastig zu einer anderen Bank zu wechseln, empfehlen wir die Verwendung unseres Ratenkreditrechners, um eine informierte Entscheidung zu treffen. Dieses neutrale Online-Tool unterstützt dich dabei, den vorteilhaftesten Kreditvertrag zu finden. Beachte allerdings, dass viele Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung erheben könnten. Wir bieten detaillierte Informationen darüber, wie du einen Ratenkredit vorzeitig tilgen kannst, welche Kündigungsfristen einzuhalten sind und welche Gebühren seitens der Bank zulässig sind.

Eduard Kutzner
Eduard Kutzner
Experte für Kredite & Finanzen
Als gelernter Bankkaufmann habe ich über 15 Jahre Erfahrung in der Finanzbranche. Mein beruflicher Schwerpunkt liegt im Kreditmanagement und Bankprodukte für Privatkunden. Auch in meiner Frezeit beschäfte ich mich gerne mit Zahlen und Geldanlagen. Als Teil der Redaktion von 5.de bereitet es mir große Freude, mein praktisch erworbenes Wissen im Finanzbereich in Ratgebern leicht und verständlich zu erklären. weiterlesen

So geht's: Ratenkredit ablösen ist jederzeit möglich

Ratenkredit vorzeitig ablösen Foto: LDprod / Depositphotos Für ab dem 11. Juni 2010 abgeschlossene Darlehensverträge gilt die neue Rechtslage. Gemäß § 500 Abs. 2 BGB können Kreditnehmer ihre Verpflichtungen aus einem Verbraucherdarlehensvertrag jederzeit vorzeitig erfüllen und ihren Ratenkredit ablösen. Eine Kündigungsfrist muss nicht eingehalten werden.

Die Bank ist in diesem Fall verpflichtet, auf alle Zinsen zu verzichten, die nach der vollständigen Rückzahlung des Kredits angefallen wären (§ 501 BGB). Die Bank darf in diesem Fall allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Der Gesetzgeber erlaubt maximal 1,0 Prozent des abgelösten Saldos. Liegt zwischen dem Zeitpunkt der vorzeitigen Rückzahlung und dem Ende der ursprünglich vereinbarten Laufzeit maximal ein Jahr, ist die Entschädigung laut § 502 BGB auf 0,50 Prozent des Ablösesaldos begrenzt.

Viele Banken verzichten allerdings auf Vorfälligkeitsentschädigungen und räumen kostenlose Teil- und/oder Vollrückzahlungen ein. Es ist empfehlenswert, diese Option beim nächsten Ratenkreditvergleich zu berücksichtigen. Die Vergleichsrechner auf 5.de ermöglichen einen schnellen und übersichtlichen Vergleich der Konditionen für Sonderzahlungen.

Die Kündigung des Kredits sollte schriftlich und zeitgleich mit der Überweisung des Ablösesaldos an die Bank geschickt werden. Besteht für den gekündigten Kredit eine Restschuldversicherung, wird diese automatisch gekündigt. Die Beiträge zu diesen Policen werden meistens als Einmalbeitrag im Voraus entrichtet. Den anteilig nicht verbrauchten Teil der Prämie erhalten Sie zurück – allerdings gekürzt um einen Stornoabschlag.

Wann lohnt sich die vorzeitige Rückzahlung?

Wenn Sie mit nicht benötigten Mitteln einen Ratenkredit ablösen können, lohnt sich dies in den meisten Fällen. Wenn die Zinsrate welche Sie für den Kredit zahlen, die Zinsen welche Sie durch Ihrer Geldanlage (z.B. auf einem Giro- oder Tagesgeldkonto) erhalten deutlich übersteigen, ist eine vorzeitige Rückzahlung in der Regel günstiger.

Mitunter kann es sich sogar lohnen, einen neuen Kredit aufzunehmen, um ein bestehendes Darlehen zu tilgen. Solche Umschuldungen lohnen sich, wenn der neue Kredit zu deutlich besseren Konditionen aufgenommen werden kann. Dies ist z. B. der Fall, wenn das Zinsniveau zwischenzeitlich gesunken ist, sich Ihre persönliche Bonität verbessert hat oder Sie beim letzten Ratenkredit Vergleich nicht so genau hingesehen und ein schlechtes Angebot gewählt haben. Wenn Sie einen relativ teuren Kredit bedienen, können Sie eine Umschuldung mit einem Ratenkreditrechner prüfen. Ob sich der Tausch der Kredite lohnt, hängt von der Zinsdifferenz zwischen neuem und altem Darlehen und der Vorfälligkeitsentschädigung ab. Verwenden Sie im Zweifelsfall einen Ratenkredit vorzeitig ablösen Rechner, um die Ersparnis zu berechnen.

Durch Ablösung bestehenden Ratenkreditvertrag beenden

Durch Ablösung des bestehenden Ratenkredits können Sie auf die Senkung des Zinssatzes bei Ratenkrediten reagieren und Geld sparen, wenn das gesamte Finanzkonzept zu Ihrem aktuellen Finanzprofil passt. Kredite mit einem variablen Zinssatz in einer Hochzinsphase werden schneller als erwartet zu einer Belastung des Kreditnehmers, der überlegen sollte, ob durch eine vorzeitige Ablösung des Ratenkredits eine bessere Lösung gefunden werden kann. Probieren Sie verschiedene Varianten im Ratenkreditrechner aus, bevor Sie sich zu einer Ratenkreditablöse entschließen. Zusätzliche Bearbeitungsgebühren können den Wechsel zu einer anderen Bank belasten. Die Ersparnis muss nach Abzug aller entstehenden Kosten, die bei der bisherigen und bei der neuen Bank entstehen, angemessen sein, nur dann ist eine Umschuldung sinnvoll.

Tipp: Kredite online vergleichen.

Um einen Kredit mit einem niedrigen Zinssatz zu finden, empfehlen wir dir die Verwendung unseres Online-Kreditvergleichs mit tagesaktuellen Konditionen. Hierbei genügt die Eingabe der gewünschten Kreditsumme und der Laufzeit. Im Vergleich werden dir dann die besten Angebote sofort angezeigt. Jetzt Kredite online Vergleichen:

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Vergleichen und prüfen ob es sich lohnt den Kredit vorzeitig abzulösen

Prüfen Sie mit unserem kostenlosen Ratenkreditrechner ob es sich Sie lohnt, den jetzigen Kredit vorzeitig abzulösen. Haben Sie zum Bespiel einen langfristigen Immobilienvertrag mit einem festgeschriebenen Zinssatz und im Laufe der Zeit verringert sich der Zinssatz für Immobilienkredite drastisch, lohnt sich die Prüfung, um Vergleichsangebote zu erhalten. Manchmal lenkt der bisherige Kreditgeber ein und stimmt einer Anpassung des Immobilienkreditvertrages an die neuen Konditionen kulanter Weise zu. Falls Ihre Verhandlungen erfolglos bleiben, können andere Bankangebote für eine mögliche Ablösung des Ratenkredites verglichen werden. Die vertraglich festgesetzten Gebühren für mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen müssen mit einkalkuliert werden, um ausrechnen, ob es überhaupt eine Ersparnis bei einem Wechsel der Bank gibt. Falls bei Ihrem Kreditvertrag die Zinsbindungsfrist abläuft, haben Sie abhängig von Ihrem gewählten Kreditvertrag zurzeit bis zu drei Monate Zeit, um Alternativangebote einzuholen oder mit Ihrer bisherigen Bank eine neue Zinsvereinbarung zu treffen. Lassen Sie sich von mehreren Fachleuten beraten und treffen Sie Ihre Entscheidung erst dann, wenn Sie wirklich überzeugt sind.

Kreditrechner: Monatliche Rate und Zinsen berechnen

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Die Höhe der Zinsen ist festgeschrieben oder variabel

Haben Sie einen Vertrag mit festgeschriebenen Zinsen, liegt der Vorteil darin, dass Sie von Zinserhöhungen nicht betroffen sind und den Nachteil, dass Sie bei Zinssenkungen nicht berücksichtigt werden. Ein Kreditvertrag mit variablen Zinsen kann in Zeiten mit einem sehr hohen Zinsniveau zur einer unangemessenen Kostenbelastung werden. Sobald Sie an eine Umschuldung denken, müssen Sie einen Kostenplan aufstellen, der beide Bankangebote gegenüberstellt oder mit einem Vergleichsrechner prüfen, welche Bank bessere Angebote für die gesamte Laufzeit hat. Auf die jährlichen Schwankungen beim Zinsniveau sollte nur dann reagiert werden, wenn bei der möglichen Umschuldung nach Abzug aller Kosten eine nennenswerte Ersparnis herauskommt. Unser Vergleichsportal informiert Sie kostenlos über die aktuellen Zinskonditionen und möglichen Bearbeitungsgebühren, damit Sie immer auf dem neuesten Stand über die aktuellen Kreditangebote sind. Es gibt Ratenkredite die Sie nach der Bewilligung frei verwenden können. Zweckgebundenen Ratenkredite sind oftmals günstiger, dürfen aber tatsächlich nur für den beantragten Verwendungszweck verwendet werden. Bei einer möglichen Umschuldung müssen diese Kreditarten berücksichtigt werden, falls Sie Im Rahmen der Umschuldung eine Erhöhung der Kreditsumme planen.

Fazit: Vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit möglich und spart Zinsen

Verbraucherkredite können jederzeit ohne Kündigungsfrist vorzeitig zurückbezahlt werden. Die Bank muss dann auf alle Zinsen verzichten, die nach der Rückzahlung angefallen wären. Es kann allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung von bis zu 1,0 Prozent des Ablösebetrags anfallen. Trotzdem lohnt sich die vorzeitige Rückzahlung nahezu immer, weil das dazu benötigte Geld auf Tagesgeld- oder Girokonten gar nicht verzinst wird. Bei sehr teuren Krediten kann sich sogar eine Ablöse mit einem neuen Kredit rechnen. Einige Sonderfälle gibt es: Wurde ein Kredit vor dem 11.06.2010 abgeschlossen, können andere Regeln gelten.

FAQ: Fragen und Antworten zur Kreditablösung

Was bedeutet Kredit ablösen?

Kredit ablösen bedeutet, den bestehenden Kredit vor dem ursprünglich vereinbarten Laufzeitende vollständig zurückzuzahlen. Dies kann entweder durch eine Einmalzahlung des ausstehenden Betrags oder durch die Aufnahme eines neuen, günstigeren Kredits erfolgen, um den alten Kredit zu tilgen.

Welche Kosten können bei der Kreditablösung entstehen?

Bei der vorzeitigen Rückzahlung eines Kredits können verschiedene Kosten entstehen, darunter Vorfälligkeitsentschädigungen, Bearbeitungsgebühren oder andere Vertragsstrafen. Diese Kosten sollten vor der Ablösung in Betracht gezogen und mit dem potenziellen Einsparpotenzial eines neuen Kredits verglichen werden.

Wann lohnt es sich, einen Kredit abzulösen?

Die Ablösung eines Kredits kann sinnvoll sein, wenn die Zinsen für neue Kredite deutlich niedriger sind als die des bestehenden Kredits oder wenn eine Änderung der finanziellen Situation eine schnellere Tilgung ermöglicht. Es ist wichtig, alle Kosten, die bei der Ablösung anfallen könnten, sowie die Konditionen eines möglichen neuen Kredits sorgfältig zu prüfen.

Quellenangaben:

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