Kreditvergleich: Top 5 Kredite im Vergleich 3/2024

In nur fünf Minuten zum Online-Kredit: Wir vergleichen die 5 besten Anbieter für Kredite. Das optimale Angebot mit niedrigen Zinsen schnell und einfach finden. Unser Kreditrechner zeigt dir dein persönliches Angebot. Danach kann der Kredit, beim Anbieter deiner Wahl, einfach online abgeschlossen werden. Jetzt mit dem Kreditvergleich einfach unkompliziert zum besten Kredit.

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Tipp: Online-Kreditvergleich mit Finanzcheck

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Das wichtigste in Kürze:

Bei einem Kredit handelt es sich um ein Darlehn, dass in monatlichen Raten verzinzt an den Kreditgeber (meist eine Bank) zurückgezahlt wird. Mit unserem Kreditvergleich kannst du die fünf besten Zins-Konditionen für deinen individuellen Kredit berechnen.

Mit unserem kostenlosen und unverbindlichen Rechner kannst du deinen individuellen Tarif berechnen. Vergleiche kostenfrei und unverbindlich. 5.de vergleicht viele Anbieter und präsentiert dir die Top 5 Angebote klar und deutlich. Die Berechnung basiert auf deinen persönlichen Auswahlkriterien.

In nur 5 Minuten einfach und schnell zum Kreditvertrag: Wähle aus deinem individuellen Vergleich das perfekt passende Angebot. Mit nur wenigen Klicks kannst du das gewünschte Angebot beim Anbieter direkt online beantragen und abschließen. Deine persönlichen Daten werden nicht von uns gespeichert, sondern unmittelbar an den entsprechenden Anbieter weitergeleitet.

Eduard Kutzner
Experte für Kredite & Finanzen
Als gelernter Bankkaufmann habe ich über 15 Jahre Erfahrung in der Finanzbranche. Mein beruflicher Schwerpunkt liegt im Kreditmanagement und Bankprodukte für Privatkunden. Auch in meiner Frezeit beschäfte ich mich gerne mit Zahlen und Geldanlagen. Als Teil der Redaktion von 5.de bereitet es mir große Freude, mein praktisch erworbenes Wissen im Finanzbereich in Ratgebern leicht und verständlich zu erklären. weiterlesen

Warum ein Kreditvergleich beim Geld sparen hilft

Kredit Vergleich Foto: LDprod / Depositphotos

Ob du dir einen lang gehegten Traum erfüllen möchtest oder ein tolles Angebot für eine neue Wohnungseinrichtung gefunden hast, die besten Schnäppchen kommen immer dann, wenn das Konto gerade leer ist. Vielleicht ist es verlockend, das Girokonto zu überziehen, günstig ist das aber nicht. Ein Kredit ist die bessere Lösung, weil die Zinsen niedriger sind als der Dispo. Um das beste Angebot zu finden, nutze für deinen Vergleich einfach kostenlos und unverbindlich unseren Kreditvergleich.

Ein Kredit ist ein klassischer Anschaffungskredit, der es dir ermöglicht, deine Wünsche zu realisieren. Anders als ein Autokredit ist dieses Darlehen nicht zweckgebunden, du kannst frei über das geliehene Geld verfügen.

Grundsätzlich stellt dir die Bank die gewünschte Summe zur Verfügung und du zahlst über einen festgelegten Zeitraum die Raten inklusive der Zinsen in vorgegebener Höhe zurück. Gerade bei Zinsschwankungen können sich die einzelnen Kreditangebote der Banken und Sparkassen oftmals stark voneinander unterscheiden.

Zum Kreditvergleich

Beim Kreditvergleich ist der Effektive Jahreszins entscheidend

Beachte beim Vergleich von Krediten, dass nicht der Sollzins für die genauen Kosten verglichen werden sollte, sondern immer der Effektivzins, auch effektiver Jahreszins genannt. Bei manchen Angeboten – besonders bei langen Laufzeiten, hohen Kreditsummen oder je nach Bonität – können zusätzliche Kosten anfallen. In unserem Kreditrechner vergleichen wir daher immer den Effektivzins inklusive aller anfallenden Kosten und Gebühren.

Die Grundlagen für einen Kredit

Grundsätzlich sind deine Einnahmen und Ausgaben ein Kriterium, ob du dir den Kredit „leisten“ kannst. Diese Entscheidung obliegt zunächst deiner Einschätzung und wird im Vergleich nicht berücksichtigt. Erst die gewählte Bank wird nach Einsicht der Einkommensnachweise und der Schufa-Abfrage die Zusage für den Online-Kredit erteilen oder ablehnen. Damit du für deine Bedürfnisse das günstigste Kreditangebot findest, stellen wir dir im Kreditvergleich verschiedene Parameter zur Verfügung und ermitteln anhand dieser Aspekte das beste Kreditangebot:

Über den Vergleich schnell zum gewünschten Kredit

Der Kreditrechner ermöglicht es dir, bequem von zu Hause aus die Konditionen verschiedener Banken zu überblicken. Dies ist besonders nützlich, wenn du nach dem besten Kredit für deinen Traumurlaub, die neue Wohnungseinrichtung oder einen anderen großen Wunsch suchst, ohne dabei viel Geld ausgeben zu müssen. Durch den Vergleich auf 5.de kannst du schnell ein Kreditangebot finden, das genau zu deinen Bedürfnissen passt.

Nachdem du das Kreditinstitut mit den für dich optimalen Konditionen ausgewählt hast, kannst du deinen Kreditantrag direkt online bei der gewählten Bank stellen. Die Prüfung deines Antrags erfolgt dort und in der Regel wird der gewünschte Betrag innerhalb weniger Tage ausgezahlt.

Jetzt vergleichen: Zum Kreditvergleich

Ratenkredit-Vergleich: Einfach sorgenfrei Wünsche erfüllen

Ratenkredit Vergleich Foto: LDprod / Depositphotos Ein Vergleich von Ratenkrediten ist stets empfehlenswert, da der Markt erhebliche Unterschiede aufweist. Es ist wichtig zu wissen, dass günstige Kredite nicht unbedingt durch auffällige Werbeversprechen oder verlockende Schaufensterzinsen zu erkennen sind.

Für die Auswahl eines passenden Kredits ist der Vergleich von Ratenkrediten das bevorzugte Werkzeug. Dieser stellt die zentralen Merkmale unterschiedlicher Kreditangebote gegenüber. Der Verbraucher trägt hierfür die benötigten Informationen in ein Suchformular ein und bekommt daraufhin Kreditangebote präsentiert, die seinen persönlichen Kriterien entsprechen.

Der wesentliche Nutzen eines Kreditvergleichs liegt in der Flexibilität der Eingabemöglichkeiten des Verbrauchers. Dies ermöglicht es, Kreditangebote zu erhalten, die entweder durch die angegebene Laufzeit günstigere monatliche Raten bieten oder durch eine angepasste Kreditsumme mit einem entsprechend attraktiven effektiven Jahreszins überzeugen.

Ratenkredit Vergleich: In 3 schnellen Schritten zum Wunschkredit!

01

Kostenlos und unverbindlich auf 5.de vergleichen

Der Kreditvergleich von 5.de ist kostenlos und unverbindlich. Er ermöglicht es bequem und schnell ein attraktives Kreditangebot zu entdecken. Hierzu einfach den benötigten Kreditbetrag und die gewünschte Laufzeit eingeben und dann den Kreditrechner starten. Anhand der ausgewählten Kriterien werden dann die aktuell besten Angebote von einer Vielzahl von Kreditgebern präsentiert. Zusätzlich bieten wir die Möglichkeit, gezielt zweckgebundene Kreditangebote zu speziellen Konditionen unserer Partnerbanken zu ermitteln.

02

Ratenkredit schufaneutral beantragen

Wähle aus dem Kreditvergleich das passende Kreditangebot aus. Auf der Webseite des ausgewählten Anbieters kann der Ratenkredit direkt beantragt werden. Nach der Eingabe deiner persönlichen Daten und deiner finanziellen Situation erhälst du meist sofort eine vorläufige Finanzierungsentscheidung der Kreditbank. Bei Rückfragen steht das ausgewählte Kreditinstitut gerne zur Verfügung.

03

Nach erfolgreicher Prüfung wird der Kredit ausgezahlt

Nach Zustimmung deiner Kreditanfrage durch die Bank wirst du aufgefordert die erforderlichen Unterlagen für die Kreditprüfung einzureichen. Sende die vollständigen Dokumente zusammen mit dem unterschriebenen Darlehensvertrag per Post an den Kreditanbieter. Führe in der Postfiliale oder über das Internet das notwendige Postident-Verfahren durch. Nach positiver Kreditprüfung wird der Wunschkredit normalerweise innerhalb von wenigen Tagen auf dein Konto überwiesen oder auf Wunsch mittels Scheck ausbezahlt.

Kreditvergleich: Kostenlos, schufaneutral & einfach sicher

Bei 5.de lassen sich schnell und einfach günstige Online-Kredite finden. In unserem Kreditvergleich vergleichen wir kostenfrei zahlreiche seriöse Kreditanbieter. Der Schutz deiner persönlichen Daten ist uns wichtig, daher werden alle unsere Seiten durch eine zertifizierte SSL-Datenverbindung sicher übertragen. Außerdem erfolgt jeder Kreditvergleich und -anfrage SCHUFA-neutral, so dass der Kreditvergleich keinerlei Einfluss auf den Bonitätsscore hat. In unserem Kreditportal sind alle Vergleiche grundsätzlich unverbindlich und kostenlos. Erst bei Abschluss eines Kreditvertrages bei einer unserer Partnerbanken, gehst du eine Verbindlichkeit ein.

Finde jetzt direkt hier einen günstigen Kredit in unserem Kreditvergleich

Mit einem Ratenkredit-Vergleich Licht ins Dunkel bringen

Beim Kreditvergleich, sollten so viele Anbieter wie möglich einbezogen werden. Beschränke den Vergleich nicht auf Angebote mit einem einheitlichen Zins für alle Kunden. Dies wird zwar mit Verweis auf die Transparent mitunter empfohlen, verschlechtert aber das Vergleichsergebnis. Ist die Bonität gut, erhälst du mit bonitätsabhängigen Angeboten meist einen besseren Zinssatz. Mit den Rechentools auf 5.de sind bonitätsabhängige Angebote sehr unkompliziert. Innerhalb weniger Minuten erfährst du wie viel genau ein Kredit kostet – Überraschungen und nachträgliche Zinsanpassungen sind nicht zu befürchten.

Der Kredutvergleich ist das Mittel der Wahl, wenn es um die Auswahl eines geeigneten Kredites geht. Er stellt die wichtigsten Eigenschaften verschiedener Kreditangebote gegenüber. Dazu gibt der Verbraucher die relevanten Informationen ein und erhält im Anschluss die zu seinen individuellen Anforderungen passenden Kredite.

Der Vorteil eines Kreditvergleichs liegt darin, dass der Verbraucher die getätigten Eingaben nahezu beliebig verändern kann. Als Resultat erhält er an die Angaben angepasste Kreditangebote, die zu der gewünschten Laufzeit günstige monatliche Raten liefern oder eine niedrigere Kreditsumme mit dem korrespondierenden Effektivzinssatz aufzeigen.

Tipp: Verschiedene Laufzeiten vergleichen

Überlege, ob die von dir geplante Laufzeit wirklich die einzig mögliche Lösung ist. Nutze den Ratenkreditrechner, um auch andere Laufzeiten und eventuell leicht abweichende Kreditbeträge durchzurechnen. Oft sind zum Beispiel minimal größere Beträge spürbar zinsgünstiger, während für längere Laufzeiten kein Zinszuschlag anfällt. Wähle im Zweifel einen Kredit mit kostenlosen Sonderzahlungen, um flexibel zu bleiben.

Auf Sonderzahlungen, Antragsablauf und Voraussetzungen achten

Wenn du einen Kreditvergleich online machst, solltest du nicht ausschließlich auf den Zinssatz achten. Ein günstiger Effektivzins ist zwar notwendig, aber nicht ausreichend für dein Interesse an einem Angebot. Es gibt verschiedene weitere Merkmale, die einen Blick wert sind.

Dein Anspruch auf kostenlose Sonderzahlungen sollte sowohl für Voll- als auch für Teilrückzahlungen gelten. Bei manchen Banken ist nur eine Variante kostenlos, für die andere Variante fällt dagegen die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von bis zu einem Prozent des Ablösesaldos an. Die Annahmekriterien sind besonders wichtig, falls du selbstständig oder freiberuflich bist, nicht besonders viel verdienst oder erst seit kurzem bei deinem Arbeitgeber angestellt bist. Achte dann auf möglichst moderate Voraussetzungen für die Annahme: Ratenkredite zu vergleichen lohnt in dieser Situation besonders, weil die Banken hier sehr unterschiedliche Maßstäbe ansetzen.

Magst du es schnell und unkompliziert? Dann achte im Vergleich auf das Antragsverfahren. Bei einigen Banken musst du mehr als eine Woche auf die Gutschrift warten und zudem verschiedene Dokumente per Post einsenden. Andere Banken ermöglichen dagegen den kompletten Antrag papierlos am Bildschirm und zahlen noch am selben Tag aus.

Falls du den Kredit mit einer Restschuldversicherung absichern möchtest, sollten auch deren Konditionen zu den besseren am Markt gehören. Das bedeutet konkret: Im besten Fall bist du Versicherungsnehmer und nicht nur versicherte Person und zahlst einen günstigen Beitrag. Kündigst du den Versicherungsvertrag, sollte die Kündigungsfrist kurz und der Stornoabzug von der Beitragsrückerstattung so niedrig wie möglich sein.

Kreditvergleich: Immer den Zinssatz berücksichtigen

Eines der wichtigsten Kriterien des Kreditvergleichs ist möglichst niedriger Zinssatz. Hierbei wird zwischen dem effektiven Jahreszins und dem Nominalzinssatz unterschieden, wobei der Nominalzinssatz nicht alle für den Kredit relevanten Kosten enthält. Er verzichtet zum Beispiel auf die Angabe eines anfallenden Disagios. Zu Vergleichszwecken eignet sich also nur der Effektivzinssatz, der alle tatsächlich anfallenden Kosten enthält.

In der Theorie ist die Suche nach dem besten Zinssatz am Markt im Zeitalter des Internets einfach. In der Praxis lauern zahlreiche Fallstricke. So bieten einige Banken Kredite mit einem einheitlichen Zinssatz für alle Kunden an, während andere die Konditionen bonitätsabhängig festlegen. Einheitliche Zinssätze erscheinen auf den ersten Blick fair und transparent. Sie sind es aber in den seltensten Fällen. Ist deine Bonität besser als für den Einheitszinssatz notwendig, zahlst du zu viel. Ist deine Bonität etwas schlechter, erhälst du eine unnötige Absage.

Beziehe in einen Kreditvergleich deshalb stets Kredite mit bonitätsabhängiger Verzinsung mit ein. Mit modernen Echtzeit-Vergleichstools wie wir sie verwenden erfährst du innerhalb kürzester Zeit, welcher Zins gilt. Als Orientierung dient zudem der repräsentative Zinssatz: Zwei Drittel aller Kunden erhalten diesen oder einen günstigeren Zins. Einige Anbieter werben mit Zinssätzen von null Prozent und darunter. Die Konditionen werden aus Marketingbudgets querfinanziert. Der Kreditbetrag bei diesen Werbeangeboten liegt deshalb selten bei mehr als 1.000 Euro.

Einfach erklärt: Mit Sofortzusage schneller zum Kredit

Neue Verfahren zur schnellen Auszahlung des Kredits: Beim Ratenkredit online vergleichen und beantragen, lohnt sich auch ein Blick auf das Antragsverfahren. Einige Banken setzen bei Online-Krediten auf neue Technologien um die Kreditzusage und Auszahlung erheblich zu beschleunigen. Durch einen digitalen Kontoblick, Videoident-Verfahren zur Legitimationsprüfung und eine digitale Signatur fällt der Weg in die Bankfiliale oder zur Post weg. Der ganze Kreditantrag kann dadurch bei vielen Anbietern komplett Online abgewickelt und sofort zugesagt werden. Durch solche modernen Verfahren kann der Kredit oftmals noch am selben Tag auf dein Konto ausgezahlt werden. Jetzt online vergleichen!

Kreditvergleich: Nicht nur der Zinssatz ist entscheidend

Neben einem möglichst niedrigen Effektivzins gibt es im Kreditvergleich einige weitere Kriterien, die du beachten solltest. Diese können bei mehreren Angeboten mit gleichem Zinssatz entscheidend sein oder sogar begrenzte Zinszuschläge rechtfertigen. Besonders wichtig sind die Annahmekriterien. Ein niedriger Zins nutzt dir wenig, wenn du den Kredit gar nicht bekommst. Genau hinsehen musst du, wenn du Selbstständiger oder Freiberufler bist, einen befristeten Arbeitsvertrag hast oder ein Nettoeinkommen unterhalb von ca. 1.300 EUR erzielst. Auch die Konditionen für Sonderzahlungen sind einen Blick wert. Viele Banken gewähren kostenlose Teil- und/oder Vollrückzahlungen. Andere Banken verlangen dagegen bis zu 1,0 Prozent des Ablösesaldos als Vorfälligkeitsentschädigung – und manchmal zusätzliche Gebühren, etwa für die Berechnung des Saldos.

Bestimmte Extras können einen Kredit aufwerten. Manche Banken gewähren Kreditnehmern 2-3 Ratenaussetzungen pro Jahr. Wenn diese nicht durch einen hohen Zinszuschlag bezahlt werden müssen, ist das ein Pluspunkt. Vorsicht geboten ist bei tilgungsfreien Anlaufzeiten. In dieser Zeit fallen Zinsen für den gesamten Kreditbetrag an. Wenn du ein Darlehen mit einer Restkreditversicherung kombinieren möchtest, solltest du auch die Konditionen der Police vergleichen. Pluspunkte sind faire Beiträge, kurze Kündigungsfristen und niedrige Stornogebühren.

FAQ: Fragen und Antworten zum Kreditvergleich

Was ist ein Kreditvergleich und wie funktioniert er?

Ein Kreditvergleich ist ein Prozess, bei dem verschiedene Kreditangebote von unterschiedlichen Banken oder Kreditgebern verglichen werden, um das für den Kreditnehmer günstigste Angebot zu finden. Dies beinhaltet den Vergleich von Zinssätzen, Laufzeiten, Kreditbeträgen und weiteren Konditionen.

Welche Vorteile bietet ein Online-Kreditvergleich?

Ein Online-Kreditvergleich bietet den Vorteil der Zeitersparnis und Bequemlichkeit. Man kann zahlreiche Angebote schnell vergleichen und erhält oft detaillierte Informationen zu den Konditionen. Zudem ist der Vergleich meist kostenlos und unverbindlich.

Auf welche Faktoren sollte man bei einem Kreditvergleich besonders achten?

Wichtige Faktoren beim Kreditvergleich sind der effektive Jahreszins, die Laufzeit des Kredits, die Höhe der monatlichen Raten, eventuelle Zusatzkosten wie Bearbeitungsgebühren und die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen.

Quellenangaben:

Fazit: Den richtigen Zins mit guter Begleitmusik

Ratenkredit sorgenfrei Foto: LDprod / Shutterstock Beim Kreditvergleic hsteht die Suche nach einem niedrigen Zinssatz an erster Stelle. Es ist dabei empfehlenswert (und nicht mit Aufwand verbunden), auch Kredite mit bonitätsabhängiger Verzinsung in den Vergleich mit einzubeziehen. Weitere Kriterien im Vergleich sind die Konditionen für Sonderzahlungen, die Annahmekriterien, Extras wie z. B. Ratenaussetzungen und das Antragsverfahren.

Der Kreditmarkt ist umkämpft und bietet Kreditnehmern gute Konditionen. Der Schlüssel zu den wirklich guten Angeboten am Markt ist ein Kreditvergleich. Ein günstiger Effektivzins sollte hier als notwendige, aber nicht hinreichende Bedingung verstanden werden. Auch eine schnelle und unkomplizierte Abwicklung und das Recht auf kostenlose Sonderzahlungen sind wichtige Merkmale. Selbstständige und Berufsanfänger sollten zusätzlich einen Blick auf die Annahmekriterien werfen.

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