Benötigst du zusätzliches Geld, während bereits ein Ratenkredit läuft? Eine schnelle und unkomplizierte Finanzierungslösung könnte die Aufstockung deines bestehenden Ratenkredits sein. Dabei hast du die Möglichkeit, die Raten neu aufzuteilen, um die monatliche Belastung überschaubar zu halten. Unter bestimmten Voraussetzungen ist die Aufstockung oder Umschuldung eines laufenden Kredits vorteilhafter als das Aufnehmen neuer Darlehen.
Ratenkredit aufstocken mit Umschuldung: Mehr Geld, gleiche Rate
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Sie können einen laufenden Ratenkredit bei derselben Bank nachträglich aufstocken und fortan eine höhere Kreditrate zahlen. Vorab sollten Sie
allerdings die Möglichkeit einer Umschuldung prüfen – bei Ihrer bisherigen Bank oder einem anderen Anbieter. Mit einem neuen Kredit können Sie das
bestehende Darlehen ablösen und eine zusätzliche Auszahlung generieren. Im besten Fall ist das sogar ohne Änderungen an Kreditrate und Laufzeit
möglich, weil die Zinsen in den letzten Jahren gesunken sind.
Tilgen Sie derzeit einen Kredit mit 8 % Effektivzins, beläuft sich die Monatsrate bei 25.000 EUR Restschuld und verbleibenden Tilgungsjahren auf
607,05. Sie können diesen Kreditbetrag mit einer Umschuldung ablösen und zusätzlich 1.923,68 EUR als Extra-Auszahlung erhalten, ohne dass sich an
Laufzeit und Ratenhöhe etwas ändert. Voraussetzung ist lediglich, dass der neue Kredit zu 4 % effektiv finanziert werden kann – mit guter Bonität
derzeit ein realistischer Zins. Verlängern Sie zusätzlich die Laufzeit um ein Jahr, erhalten Sie eine Extra-Auszahlung in Höhe von 8.020,08 EUR.
Kredit aufstocken statt Kontoüberziehung und Point of Sale Kredite
Für Ihre Bonität ist besser, eine möglichst geringe Anzahl an Krediten zu bedienen. Beschaffen Sie sich benötigte Liquidität über einen oder zwei
Ratenkredite, wirkt sich dies kaum negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Weniger gut sind dagegen eine größere Anzahl kleinerer Kredite, zu denen
auch Ratenzahlungen im Handel gehören (sogenannte Point of Sale Kredite). Diese führen tendenziell zu schlechteren Scorewerten bei großen
Auskunfteien wie der SCHUFA. Auskunfteien ordnen Ihr Kreditprofil dem von Vergleichsgruppen zu. Es liegt auf der Hand, dass Haushalte mit einer
großen Anzahl an kleineren Finanzierungen statistisch häufiger in Zahlungsschwierigkeiten geraten.
Ratenkredite sind in dieser Hinsicht auch einer Überziehung des Girokontos vorzuziehen. Überziehen Sie Ihr Konto innerhalb des mit der Bank
vereinbarten Rahmens, fallen hohe Zinsen. Überziehen Sie auch den Kreditrahmen, sind die Zinsen noch höher. Zudem ist eine geduldete Überziehung ein
kleines Negativmerkmal, weil es auf nicht vertragsgemäßes Verhalten hindeutet. Sie sollten Ratenkredit aufstocken, bevor es finanziell eng wird.
Finden sich Merkmale wie geduldete Überziehungen, Rücklastschriften und nicht eingelöste Daueraufträge, kann dies die Kreditverhandlungen
erschweren.
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Fazit: Die Zeit für Kreditaufstockungen ist günstig
Sie können einen laufenden Ratenkredit aufstocken, ohne die Bank zu wechseln. Alternativ dazu bietet sich eine Umschuldung des bestehenden Kredits in ein neues Darlehen an. Da die Zinsen in den letzten Jahren gesunken ist, lässt sich eine zusätzliche Auszahlung oft ohne Änderungen an Kreditrate und Laufzeit bewerkstelligen. Mit einer Laufzeitverlängerung fällt diese Extra-Auszahlung noch größer aus. Eine geordnete Finanzierung bei zusätzlichen Geldbedarf ist in jedem Fall besser als Kontoüberziehungen und die Aufnahme mehrerer Kleinkredite z. B. über Ratenzahlungen im Handel. Viele kleine Kredite belasten SCHUFA Scorewerte und Bonität stärker als ein gut zu Ihnen passendes Darlehen.
Kreditrechner: Monatliche Rate und Zinsen berechnen
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FAQ: Fragen und Antworten zur Kreditaufstockung
Was bedeutet Kredit aufstocken?
Kredit aufstocken bezieht sich auf die Erhöhung des ursprünglichen Kreditbetrags bei bestehenden Kreditverträgen. Dies kann eine Option sein, wenn unvorhergesehene Ausgaben oder finanzielle Bedürfnisse entstehen und zusätzliche finanzielle Mittel erforderlich sind.
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um einen Kredit aufstocken zu können?
Die Voraussetzungen zur Kreditaufstockung können von Bank zu Bank variieren. Üblich sind jedoch eine positive Bonitätsprüfung, eine pünktliche Rückzahlung des bestehenden Kredits und oft eine Mindestlaufzeit des bestehenden Kreditvertrags. Es ist ratsam, die spezifischen Bedingungen mit dem Kreditinstitut zu klären.
Gibt es besondere Kosten oder Gebühren beim Aufstocken eines Kredits?
Möglicherweise fallen Bearbeitungsgebühren oder zusätzliche Zinsen an, wenn ein Kredit aufgestockt wird. Die genauen Kosten sollten im Kreditvertrag oder in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) aufgeführt sein. Es ist ratsam, dies vor der Aufstockung mit dem Kreditgeber zu besprechen.
Wie wirkt sich die Kreditaufstockung auf die monatliche Rate und die Laufzeit aus?
Die Aufstockung eines Kredits kann zu einer Erhöhung der monatlichen Raten und/oder der Laufzeit des Kredits führen. Dies hängt von den vereinbarten Konditionen ab. Es ist möglich, die Laufzeit gleich zu halten und die Raten zu erhöhen, oder die Laufzeit zu verlängern, um die monatliche Belastung geringer zu halten.
Kann die Kreditaufstockung meine Bonität beeinflussen?
Ja, die Aufstockung eines Kredits kann sich auf Ihre Bonität auswirken. Die zusätzliche Kreditsumme wird als weitere finanzielle Verpflichtung betrachtet, was die Kreditwürdigkeit potenziell senken kann. Zudem erfolgt in der Regel eine erneute Bonitätsprüfung, die bei mehreren Anfragen innerhalb kurzer Zeit ebenfalls negative Auswirkungen haben kann.
Quellenangaben:
- Vergleich Kredite | Stiftung Warentest:
https://www.test.de/Kredite-Die-besten-Darlehen-fuer-Sie-1131971-0/ - Kredite | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht:
https://www.bafin.de/DE/Verbraucher/KrediteImmobilien/Kredite/kredite_node.html - Kredite und Darlehen | Verbraucherzentrale:
https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/kredit-schulden-insolvenz/kredite-und-darlehen-auch-beim-geldleihen-laesst-sich-sparen-10409 - Ratenkredit | Wikipedia:
https://de.wikipedia.org/wiki/Ratenkredit