Kredit Erklärung

Ratenkredite einfach erklärt: Der Ratenkredit ist ein Geldbetrag, welchen Sie sich von einer Bank leihen. Das geliehene Geld wir in monatlichen Raten an den Kreditgeber zurück bezahlt.

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In dieser Erklärung zu Ratenkrediten beleuchten wir die wesentlichen Merkmale, aktuelle Konditionen am Kreditmarkt sowie die rechtlichen Rahmenbedingungen für Verbraucherkredite. Zudem betrachten wir die typischen Anforderungen an Kreditnehmer. Ratenkredite bieten vielfältige Einsatzmöglichkeiten, sei es für die kurzfristige Finanzierung von Anschaffungen, zur Umschuldung oder für andere individuelle Zwecke. Wir fassen die wichtigsten Eigenschaften für Sie kompakt zusammen.

Eduard Kutzner
Eduard Kutzner
Experte für Kredite & Finanzen
Als gelernter Bankkaufmann habe ich über 15 Jahre Erfahrung in der Finanzbranche. Mein beruflicher Schwerpunkt liegt im Kreditmanagement und Bankprodukte für Privatkunden. Auch in meiner Frezeit beschäfte ich mich gerne mit Zahlen und Geldanlagen. Als Teil der Redaktion von 5.de bereitet es mir große Freude, mein praktisch erworbenes Wissen im Finanzbereich in Ratgebern leicht und verständlich zu erklären. weiterlesen

Ratenkredit Erklärung: So funktionieren Ratenkredite

Ratenkredit erklärung Foto: LDprod / Depositphotos Ratenkredite werden von Banken an Verbraucher vergeben. Formal handelt es sich bei den Krediten um Annuitätendarlehen. Deren wichtigste Eigenschaft ist die Annuität: Eine konstante monatliche Rate, in der Zins und Tilgung bereits enthalten sind. Der Vorteil für Kreditnehmer besteht in der guten Planbarkeit, weshalb Ratenkredite die wichtigste Finanzierungsform für Privathaushalte darstellen.
Ein Ratenkredit kann zweckgebunden sein – dann müssen Sie z. B. ein Fahrzeug anschaffen und den Fahrzeugbrief als Sicherheit bei der Bank hinterlegen. In den meisten Fällen sind die Darlehen aber nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Sie können plötzliche Ausgaben abfangen, Anschaffungen tätigen oder bestehende Kreditverbindlichkeiten ablösen. Um einen Ratenkredit zu beantragen, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Zwingend notwendig sind ein regelmäßiges, pfändbares Einkommen und eine einwandfreie SCHUFA-Auskunft. Bei vielen Banken müssen Sie Ihr Einkommen zudem als Angestellter erzielen oder Rente erhalten, während Selbständige und Freiberufler von der Kreditvergabe oftmals ausgeschlossen sind.

Fakten zu Krediten: Marktentwicklung, Konditionen und rechtliche Aspekte

Auf dem deutschen Markt sind Ratenkredite mit Nettokreditsummen von ca. 1.000-75.000 EUR bei Laufzeiten von 6-120 Monaten (typisch sind allerdings 12-84 Monate) üblich. Laut SCHUFA Kredit-Kompass gab es zum 31.12.2015 in Deutschland 17,3 Millionen laufende Ratenkredite. Der im Jahr 2015 durchschnittlich aufgenommene Kreditbetrag lag der SCHUFA zufolge bei 9.552 EUR.

Die Zinssätze für Ratenkredite liegen über den Zinssätzen für Hypothekenkrediten, weil Ratenkredite lediglich durch eine formale Lohn- und Gehaltsabtretung abgesichert sind und deshalb für die Banken ein größeres Risiko darstellen. Eine längere Laufzeit und eine schwächere Bonität führen zu höheren Zinssätzen. Derzeit ist das allgemeine Zinsniveau infolge der EZB-Geldpolitik so niedrig wie noch nie.

Die gesetzlichen Regelungen zu Ratenkrediten finden sich vornehmlich in § 491 ff BGB Kreditnehmer können Darlehen jederzeit fristlos kündigen. Banken dürfen in diesem Fall maximal 1,0 % als Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Kreditinstitute dürfen dagegen nur bei anhaltendem Verzug kündigen – ein Vorteil gegenüber Dispokrediten. Banken müssen Kreditnehmern mit den „Europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite“ eine Ratenkredit Erklärung mit allen Konditionen aushändigen.

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Fazit zur Ratenkredit Erklärung

Ratenkredite sind Annuitätendarlehen mit konstanter Monatsrate, die als Verbraucherdarlehen zu beliebigen Zwecken wie z. B. Konsumanschaffung oder Umschuldung eingesetzt werden können. Die konstante Monatsrate macht den Kredit gut planbar – deshalb sind Ratenkredite mit derzeit ca. 17 Millionen laufenden Verträgen das wichtigste Finanzierungsinstrument für Verbraucher. Ein großer Vorteil gegenüber Dispokrediten besteht darin, dass die Bank nicht jederzeit kündigen kann.

Das Zinsniveau für Ratenkredite ist derzeit so niedrig wie nie. Dennoch unterscheiden sich die Zinssätze ggf. deutlich zwischen verschiedenen Banken. Auch die gewählte Laufzeit und Ihre Bonität haben Einfluss auf die Konditionen. Führen Sie deshalb vor einem Vertragsabschluss unbedingt einen Kreditvergleich durch – z. B. auf 5.de

Kreditrechner: Monatliche Rate und Zinsen berechnen

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FAQ: Fragen und Antworten zur Krediterklärung

Was ist eine Kredit-Erklärung?

Eine Kredit-Erklärung, auch Kreditabrechnung genannt, ist ein Dokument, das Kreditkarteninhabern monatlich zugesandt wird. Es enthält eine Zusammenfassung aller Transaktionen, die im Abrechnungszeitraum getätigt wurden, sowie den ausstehenden Saldo, die Mindestzahlung und den Zahlungstermin. Die Kredit-Erklärung dient dazu, die finanzielle Aktivität auf der Kreditkarte zu überwachen und die Zahlung des offenen Saldos zu planen.

Was sind die wichtigsten Informationen in einer Kredit-Erklärung?

In einer Kredit-Erklärung finden Sie die folgenden wichtigen Informationen: den Abrechnungszeitraum, alle getätigten Transaktionen mit Datum und Betrag, den ausstehenden Saldo, den Kreditrahmen, die Mindestzahlung, den Zahlungstermin und Kontaktinformationen für den Kreditkartenanbieter. Diese Informationen helfen Kreditkarteninhabern dabei, ihre finanzielle Situation zu überprüfen und rechtzeitig zu bezahlen.

Was sollte ich tun, wenn ich eine Unstimmigkeit in meiner Kredit-Erklärung finde?

Wenn Sie eine Unstimmigkeit in Ihrer Kredit-Erklärung feststellen, sollten Sie sofort Kontakt mit Ihrem Kreditkartenanbieter aufnehmen. Dies kann beispielsweise eine nicht autorisierte Transaktion sein oder ein Fehler bei der Berechnung des ausstehenden Saldos. Der Kreditkartenanbieter wird Ihnen bei der Klärung des Problems helfen und gegebenenfalls eine Untersuchung einleiten.

Quellenangaben:

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