Kreditportale: Die 5 besten Kreditplattformen im Vergleich - 4/2024
Finde den passenden Kredit zu günstigen Zinsen mit unserer Auswahl der 5 besten Kreditportale im Vergleich. Im zugehörigen Ratgeber haben wir zusätzlich wertvolle Informationen zu den verschiedenen Kreditvergleichsportalen für dich zusammengestellt. Teste jetzt die von uns empfohlenen Kreditportale und mache dir selbst ein Bild.
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Das wichtigste in Kürze:
Der Weg zu einem Ratenkredit führt für viele Verbraucher über Kreditportale. Die Kreditplattformen versprechen einen schnellen und unkomplizierten Vergleich zahlreicher Banken. Doch der Markt für Kreditvergleichsportale ist hart umkämpft. Die Wahrheit ist: Längst nicht jede Plattform führt Verbraucher auf dem schnellsten Weg zum besten Kredit. Es gibt eine Menge Unterschiede im Detail und einige Fallstricke.
In unserem Vergleich findest du unsere Empfehlungen um schnell und günstig das optimale Kreditportale online zu finden. Jetzt im Vergleich die passende Kreditplattform entdecken. 5.de vergleicht zahlreiche Kreditvergleichsportale und stellt dir die 5 besten Angebote übersichtlich vor.
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Inhaltsverzeichnis:
Vergleich: Was ist ein Kreditportal?
Kreditvergleichsportale dienen zum Vergleich der Kredite verschiedener Banken. Verbraucher können die Portale aufsuchen und mit wenigen Eingaben Zinssätze und weitere Aspekte verschiedener Kredite abrufen.
Der Vergleich verschiedener Kredite kann sich lohnen. Die Konditionen der Banken am Markt unterscheiden sich erheblich. Ratenkredite sind bei dutzenden Banken erhältlich. Für einzelne Verbraucher ist es relativ schwierig, die Konditionen all dieser Banken in Eigenregie zu vergleichen. Ein Kreditvergleichsportal nimmt diese Arbeit ab. Anwender geben Kreditbetrag und Laufzeit ein und erhalten eine Reihe von Vorschlägen.
Kreditvergleichsportale können auf unterschiedliche Art und Weise funktionieren. Bei Krediten gibt es eine Besonderheit, die den Vergleich erschwert. Der Zinssatz eines Kredits hängt häufig von der individuellen Bonität des Kreditnehmers ab. Kennt ein Kreditportal diese Bonität nicht, kann es lediglich repräsentative Zinssätze verschiedener Banken auflisten. Der Anwender weiß dann zunächst nicht, ob diese Zinssätze für ihn tatsächlich erhältlich sind.
Die meisten Kreditportale arbeiten allerdings anders. An einen oberflächlichen Vergleich schließt sich ein Antragsprozess an. Anwender geben persönliche Daten ein und willigen in die Einholung einer SCHUFA Auskunft ein. Auch Angaben zu Einnahmen und Ausgaben (Haushaltsrechnung) werden gemacht. Die Kreditportale führen so eine Bonitätsprüfung durch und ermitteln anschließend, bei welcher Bank der Anwender zu welchen Konditionen einen Kredit erhalten könnte.
Ausschließlich mit dieser Vorgehensweise ist es möglich, die tatsächlichen Kreditkonditionen zahlreicher Banken zu vergleichen und die Kosten zu minimieren. Kreditplattformen ermöglichen diesen Vergleich grundsätzlich allen Berufsgruppen. Angestellte können genauso einen Vergleich durchführen wie Beamte, Rentner und Selbstständige.
Ratgeber: Welche Kreditplattform nutzen?
Kreditportale sind nicht mehr neu und in größerer Zahl am Markt vertreten. Nicht alle Plattformen arbeiten identisch. Ein Kreditportal Vergleich kann sich lohnen. Verbraucher können Portale vergleichen, indem bei mehreren Plattformen der Vergleichsprozess durchlaufen wird.
Es gibt einige Qualitätskriterien für Vergleichsportale. Dazu gehört die Zahl der gelisteten Anbieter. Je mehr Banken an einen Vergleich angebunden sind, desto größer die Chance auf einen günstigen Kredit. Mit der Zahl der Banken steigt auch die Chance, überhaupt ein Darlehen zu erhalten. Dies ist insbesondere für Verbraucher relevant, deren Bonität unterdurchschnittlich ist. Dies gilt etwa für viele Selbstständige, Angestellte mit geringem Einkommen oder in Probezeit sowie Verbraucher mit Negativmerkmalen.
Gute Kreditportale bieten eine Vielzahl an Informationen zu jedem einzelnen gelisteten Kredit. Neben dem Zinssatz gehören dazu Aspekte wie zum Beispiel die Konditionen für Sonderzahlungen, Möglichkeiten zu Ratenaussetzungen und die Prämie für eine etwaige Restschuldversicherung. Sehr wichtig ist eine transparente Kommunikation der Annahmekriterien. Seriöse Portale versprechen keine Kreditvergabe, wo diese ausgeschlossen ist – etwa bei Langzeitarbeitslosigkeit, harten Negativmerkmalen etc.
Sehr wichtig ist auch der Umgang mit persönlichen Daten. Zum einen sollte ein Vergleichsportal ausschließlich bonitätsneutrale Anfragen bei der SCHUFA stellen. Zum anderen sollten die persönlichen Daten der Kunden nicht zu massenhafter Werbung via E-Mail, Post und Telefon genutzt werden.
Nicht zuletzt sollten die Portale darauf verzichten, Besuchern unnötige Zusatzverträge anzubieten. Restschuldversicherungen sollten nur unter klarer Benennung der Kosten und als rein optionale Zusatzleistung beworben werden. Diese Anforderungen erfüllen zum Beispiel die Kreditplattformen in unsem Vergleich.
Konditionen: Was kostet die Nutzung eines Kreditvergleichsportals?
Die Nutzung eines Kreditportals ist für Verbraucher kostenlos. Anwender können Kredite berechnen und gegebenenfalls beantragen und müssen keine Gebühren oder Provisionen an das Portal bezahlen. Die Portale werden von den Banken vergütet, deren Kredite vermittelt werden. Die Vermittlungsprovision führt in aller Regel nicht dazu, dass ein Kredit über ein Portal teurer ist als direkt bei der jeweiligen Bank. Aus Sicht der Bank entstehen für einen über eine Kreditplattform vermittelten Kredit keine Vertriebskosten. Mit dieser Einsparung wird die Provision für das Portal finanziert.
FAQ: Fragen und Antworten zu Kreditportalen
Was sind Kreditportale?
Kreditportale sind Online-Plattformen, die verschiedene Kreditangebote von Banken und anderen Finanzinstitutionen vergleichen. Sie ermöglichen es den Nutzern, verschiedene Kreditkonditionen zu überblicken, um das für sie am besten geeignete Angebot zu finden. Manche Portale bieten auch zusätzliche Dienstleistungen wie Bonitätsprüfungen oder persönliche Beratung an.
Wie nutzen ich ein Kreditportal effektiv?
Um ein Kreditportal effektiv zu nutzen, solltest du zunächst deine finanziellen Bedürfnisse und Möglichkeiten genau kennen. Nutze die Filteroptionen des Portals, um Angebote nach Kriterien wie Zinssatz, Laufzeit und Kreditbetrag zu sortieren. Lies auch Kundenbewertungen und -erfahrungen, um die Qualität der aufgeführten Kreditgeber zu beurteilen. Vergleiche immer den effektiven Jahreszins, um ein umfassendes Bild der Kosten zu erhalten.
Sind Kreditportale sicher?
Die Sicherheit eines Kreditportals hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie der Seriosität des Betreibers und den technischen Sicherheitsmaßnahmen. Achte auf gültige SSL-Zertifikate und Datenschutzrichtlinien. Es ist auch ratsam, nur Portale zu nutzen, die von renommierten Finanzaufsichtsbehörden reguliert oder von unabhängigen Dritten geprüft sind.
Quellenangaben:
- Vergleich Kredite | Stiftung Warentest:
https://www.test.de/Kredite-Die-besten-Darlehen-fuer-Sie-1131971-0/ - Kredite | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht:
https://www.bafin.de/DE/Verbraucher/KrediteImmobilien/Kredite/kredite_node.html - Kredite und Darlehen | Verbraucherzentrale:
https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/kredit-schulden-insolvenz/kredite-und-darlehen-auch-beim-geldleihen-laesst-sich-sparen-10409 - Ratenkredit | Wikipedia:
https://de.wikipedia.org/wiki/Ratenkredit