Ratenkreditversicherung im Vergleich

Ratenkredit-Versicherungen sichern den Zahlungsausfall von Krediten bei Tod und Arbeitsunfähigkeit ab. Gerade bei höheren Ratenkrediten schützt eine Versicherung die Angehörigen.

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Wenn Sie als kreditwürdiger Interessent überlegen, einen Ratenkredit aufzunehmen, stellt sich die Frage nach der Notwendigkeit einer Ratenkreditversicherung. Die Restschuldversicherung ist eine Option, die im Todesfall des Kreditnehmers die verbleibende Kreditsumme an den Kreditgeber zurückzahlt. Diese Versicherung kann optional erweitert werden, um bei längerer Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit die Kreditrückzahlungen zu übernehmen. Im Gegensatz dazu ist die Risikolebensversicherung nicht direkt an den Kredit gebunden und wird unabhängig davon im Todesfall des Versicherungsnehmers ausgezahlt.

Eduard Kutzner
Eduard Kutzner
Experte für Kredite & Finanzen
Als gelernter Bankkaufmann habe ich über 15 Jahre Erfahrung in der Finanzbranche. Mein beruflicher Schwerpunkt liegt im Kreditmanagement und Bankprodukte für Privatkunden. Auch in meiner Frezeit beschäfte ich mich gerne mit Zahlen und Geldanlagen. Als Teil der Redaktion von 5.de bereitet es mir große Freude, mein praktisch erworbenes Wissen im Finanzbereich in Ratgebern leicht und verständlich zu erklären. weiterlesen

Die Vor- und Nachteile einer Ratenkredit-Versicherung

Ratenkreditversicherung Foto: LDprod / Depositphotos Die Aufnahme des Kredites wird für Ihre Familie zum Risiko, wenn Sie plötzlich aufgrund von einer langen Erkrankung, unverschuldetem Jobverlust oder beispielweise eines tödlichen Autounfalls die Raten nicht mehr bezahlen können. Unvorhersehbare Ereignisse können Ihre Familie menschlich und finanziell aus der Bahn werfen, ein angemessener Versicherungsschutz sichert den Ausfall des oder der Kreditnehmer zuverlässig ab.

Die Informationen über die Ratenkreditversicherung und der Abschluss bei einer Bank erhöhen die Gesamtkosten für den Kredit. Bei Baudarlehen mit einer langen Laufzeit ist der Abschluss einer Restschuldversicherung eine Möglichkeit im Todesfalls die Familie nicht mit dem Restkredit finanziell zu belasten. Bei kleineren Ratenkredite ist eine Restschuldversicherung oft zu teuer und eigentlich nur erforderlich, wenn anderweitig keinerlei Versicherungsschutz besteht. Bei neuen Versicherungen lohnt es sich die Versicherungsangebote zu vergleichen, weil der Direktabschluss bei den Versicherungen oftmals deutlich günstiger ist.

Restschuldversicherung im Einzelfall prüfen

Bei der Überlegung, ob Sie eine Absicherung des Kredites mit einer Versicherung benötigen, sollten Sie beachten, dass der Versicherungsbetrag der ausgewählten Versicherung nicht zu hoch sein darf. Schließlich haben Sie schon die Tilgungsrate, die Bearbeitungsgebühren sowie die Zinsen zu zahlen. Sobald zudem noch ein überhöhter Versicherungsbetrag hinzukommt, besteht das Risiko, dass die anfänglichen Kosten das Familienbudget belasten. Bei einer Restschuldversicherung wird der Versicherungsbeitrag meist am Anfang fällig. Der Versicherungsschutz erstreckt sich dann über die gesamte Laufzeit des Ratenkredites. Sollte der Versicherte während der Kreditlaufzeit sterben, dann greift die vorhandene Restkreditversicherung und übernimmt den Restkreditbetrag. Wenn Sie bereits eine Kapital- oder eine Risikolebensversicherung haben, reicht das für die Absicherung eines Kleinkredites meistens völlig aus.

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Eine kreditunabhängige Versicherung kann günstiger sein

Wenn Sie bereits einen Versicherungsschutz durch eine Kapital- oder Risikolebensversicherung haben, reicht diese für einen kleineren Ratenkredit oft aus. Für Nichtversicherte kann bei hohen Kreditsummen eine Versicherung eine gute Oprion sein um die Familie im Todesfall vor finanziellen Belastungen durch den Kredit zu schützen. Beim Abschluss der Ratenkreditversicherung über die Bank ist der Versicherungsbeitrag bereits am Anfang als einmaliger Betrag vielfach sofort zu zahlen. Es kann wirtschaftlicher sein diese direkt bei einer Versicherung, unabhängig vom Kredit abzuschließen.

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FAQ: Fragen und Antworten zur Ratenkreditversicherung

Was ist eine Ratenkreditversicherung?

Eine Ratenkreditversicherung ist eine Versicherungspolice, die dazu dient, die Ratenzahlungen eines Kredits im Falle von unvorhersehbaren Ereignissen wie Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod abzusichern. Sie soll verhindern, dass der Kreditnehmer oder seine Familie in finanzielle Schwierigkeiten gerät, falls er die Kreditraten nicht mehr bedienen kann.

Ist der Abschluss einer Ratenkreditversicherung Pflicht?

Nein, der Abschluss einer Ratenkreditversicherung ist in der Regel freiwillig. Einige Kreditinstitute könnten jedoch den Abschluss einer solchen Versicherung als Voraussetzung für die Gewährung eines Kredits ansehen, insbesondere bei höheren Kreditsummen oder besonderen Risikofaktoren. Es ist wichtig, die Bedingungen genau zu prüfen und abzuwägen, ob eine Versicherung in deinem Fall sinnvoll ist.

Welche Kosten sind mit einer Ratenkreditversicherung verbunden?

Die Kosten einer Ratenkreditversicherung können variieren, abhängig von der Höhe der Kreditsumme, der Laufzeit des Kredits und den individuellen Versicherungsbedingungen. Die Prämien können entweder als Einmalbetrag oder in monatlichen Raten zusammen mit der Kreditrate bezahlt werden. Es ist ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen und die Kosten in die Gesamtkalkulation des Kredits einzubeziehen.

Quellenangaben:

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