Kreditvergleich 6/2021: Die besten Universalkredite im Vergleich

Du bist auf der Suche nach einem Universalkredit für dein Unternehmen? In unserem Ratgeber erklären wir dir was ein Universalkredit eigentlich ist und wie du ihn erhälst. Die Antragsberechtigten und Vorraussetzungen sind bei den verschiedenen Landesbanken unterschiedlich.

Solltest du keinen Universalkredit durch eine Landesbank erhalten kann ein allgemeiner Unternehmenskredit einer Privatbank eine Alternative sein. Hierbei ist es vor Abschluss empfehlenswert die Konditionen verschiedener Anbieter miteinande zu vergleichen. Unsere Empfehlungen sollen dir hierbei helfen den passenden Firmenkredit schnell und einfach zu finden:

Unsere Empfehlung

compeon

  • Kredit für Auto, Immobilie, Waren, Maschinen und Ablösung.
  • Vergleicht kostenlos Angebote von 250 Finanzierungspartnern.
  • Finanzierung in nur 6 Minuten anfragen.
Bewertung 06/2021
1,0

teylor

  • Teylor vergibt Darlehen bis 450.000 Euro.
  • Laufzeit flexibel zwischen 6 Monaten und 5 Jahren.
  • Schnelle Kreditzusage durch Online-Antrag.
Bewertung 06/2021
1,0

Kapilendo

  • Kredite von 50.000 bis 6 Mio Euro.
  • Keine dinglichen Sicherheiten.
  • Unverbindlich und kostenlos Finanzierung anfragen.
Bewertung 06/2021
1,2

Lendico

  • Firmenkredit der ING bis zu 750.000 Euro
  • Schnelle Kreditentscheidung in nur 48 Stunden.
  • Kostenlose vorzeitige Rückzahlung und fester Sollzins.
Bewertung 06/2021
1,3

iwoca

  • Laufzeit von 1 - 12 Monate bis zu 100.000 Euro leihen.
  • In nur 5 Minuten bis zum fertigen Antrag.
  • Kreditentscheidung in wenigen Stunden.
Bewertung 06/2021
1,3
1. Daten eingeben
SSL-geschützte Übertragung.
2. Angebote vergleichen
Kostenfrei vergleichen.
3. Online kaufen
Schnell & einfach zum Angebot.

Universalkredit - das wichtigste in Kürze:

Es kommt im Leben nicht selten vor, dass ein Unternehmen zur Realisierung gewisser Vorhaben wie beispielsweise eine Expansion ein gewisses Maß an Kapital benötigt, welches die eigenen unternehmerischen Kapitalmittel übersteigt. Mittels einer Kreditaufnahme kann das unternehmerische Vorhaben durchaus realisiert werden. Ein herkömmlicher Privatkredit kommt für dieses Vorhaben nicht infrage, da die meisten Kredite von den kreditgebenden Banken lediglich für die Anschaffung eines ganz bestimmten Gegenstandes wie beispielsweise ein Fahrzeug oder eine Immobilie vergeben werden. Der Universalkredit ist hierfür durchaus eine Lösung, allerdings gibt es bei dem Universalkredit durchaus einige wichtige Kriterien zu beachten.

In unserem Vergleich findest du unsere Empfehlungen um schnell und günstig einen Universalkredit erfolgreich zu beantragen. Mit unserem kostenfreien und unverbindlichem Rechner findest du den passenden Anbieter. 5.de vergleicht zahlreiche Banken und stellt dir die 5 besten Angebote übersichtlich vor. Die Berechnung erfolgt eigens auf Grundlage deiner persönlichen Auswahlkriterien.

Innerhalb von 5 Minuten schnell und einfach zum Universalkredit. Wähle dass aus deinem individuellen Vergleich für dich passgenaue Angebot aus. Beim jeweiligen Anbieter lässt sich mit wenigen Klicks das gewünschte Angebot direkt online beantragen und abschließen. Deine persönlichen Daten werden von uns nicht gespeichert, sondern direkt an den jeweiligen Anbieter übermittelt.

Inhaltsverzeichnis:

  1. Vergleich: Was ist ein Universalkredit?
  2. Ratgeber: Worauf ist beim Abschluss des Universalkredits zu achten?
  3. Konditionen: Was kostet ein Universalkredit?

Lesedauer: 3 Minuten
Autor: 5.de, Finanzexperten

Vergleich: Was ist ein Universalkredit?

Die Kreditform des Universalkredits unterscheidet sich von den herkömmlichen Krediten dahingehend, dass der Universalkredit lediglich für Unternehmen zur Verfügung steht. Der Universalkredit kann somit als Pendant zu dem Kredit zur freien Verwendung für Privatpersonen verstanden werden, allerdings ist bei dem Unternehmerkredit die Zielgruppe - im Gegensatz zu dem Kredit zur freien Verwendung - sehr eng gesteckt. Sowohl Unternehmensgründer als auch Jungunternehmer und mittelständische Unternehmen können den universellen Kredit für Unternehmen bei den kreditgebenden Anbieterbanken beantragen. Es gibt im Hinblick auf die zur Verfügung stehenden Kreditsumme jedoch Unterschiede bei den jeweiligen Anbietern. Die maximale Kreditsumme richtet sich zumeist nach der Größe des Unternehmens bzw. dessen Liquidation sowie der Risikoeinschätzung des Kreditvorhabens seitens der Anbieterbank.

Der Universalkredit dient in seinem Grundzweck der reinen Förderung von Vorhaben eines Unternehmens sowie dem allgemeinen wirtschaftlichen Wachstum des jeweiligen Bundeslandes, in welchem das Unternehmen seinen Hauptsitz hat. Dementsprechend wird der Universalkredit auch lediglich von den Förderbanken der jeweiligen Bundesländer vergeben. Ein weiterer Zweck des universellen Kredits für Unternehmen ist die Schaffung von weiteren Ausbildungs- bzw. Arbeitsplätzen oder alternativ auch der Erhalt bereits bestehender Arbeitsplätze in Zeiten einer Unternehmenskrise.

Beachtet werden muss allerdings, dass der Universalkredit nicht für jeden Zweck bei der jeweiligen Länderförderbank beantragt werden kann. Existenzgründer, die ein Unternehmen mit Ausbildungsplätzen erschaffen möchten, können den Universalkredit ebenso wie bereits etablierte Unternehmen beantragen allerdings können bereits etablierte Unternehmen den Kredit nicht beantragen, wenn durch den Kredit Liquiditätsengpässe überbrückt werden sollen. Eine Grundvoraussetzung für den Universalkredit ist die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit des Unternehmens und dementsprechend werden die Kreditanträge von den kreditgebenden Anbietern auch sehr genau dahingehend geprüft. Unternehmen können jedoch diese Kreditform nutzen, um die entsprechenden Voraussetzungen zur Durchführung von bereits bestehenden Aufträgen zu schaffen bzw. Neuaufträge mit dem Kreditkapital zu generieren.

Die Kreditform des universellen Kredits bzw. Kredits zur freien Verwendung für Unternehmen kann auch mit anderweitigen Fördermitteln des jeweiligen Bundeslandes kombiniert werden, sofern damit der Grundzweck des Kredits erreicht werden kann. Dies gilt auch dann, wenn das Unternehmen seinen Unternehmenssitz in dem jeweiligen Bundesland hat aber eine Investitionsmöglichkeit in einem anderen Bundesland wahrnehmen möchte. Für den universellen Unternehmenskredit ist lediglich der dauerhafte Unternehmenssitz in dem jeweiligen Bundesland zwingend erforderlich. Es ist auch für ausländische Unternehmen möglich, einen entsprechenden Kreditantrag zu stellen. Dies setzt allerdings voraus, dass der Wirtschaftsstandort des jeweiligen Bundeslandes gefördert wird.

Ratgeber: Worauf ist beim Abschluss des Universalkredits zu achten?

Wichtig im Zusammenhang mit dem Universalkredit ist in erster Linie die Laufzeit des Kredits sowie die Kreditkonditionen, da es diesbezüglich bei den verschiedenen Förderbanken Unterschiede gibt. Die Kreditlaufzeit richtet sich ein Stück weit nach der Art des Unternehmensvorhabens, sodass die Kreditlaufzeit auch stets in Verbindung mit den Kreditkonditionen wie dem Zinssatz sowie der damit verbundenen Rückzahlungsrate betrachtet werden muss. Der Kredit zur freien Verwendung für Unternehmen ist in der Regel günstiger als das Pendant für Privatpersonen.

Konditionen: Was kostet ein Universalkredit?

Die Gesamtkosten für einen Universalkredit unterscheiden sich ebenfalls bei den jeweiligen Förderbanken der Länder und sind stets als Gesamtzusammenspiel abhängig von der Situation des antragsstellenden Unternehmen. Auch die Risikoeinschätzung des Kreditunterfangens sowie die beantragte Kredithöhe spielen bei der Kostenfrage eine entscheidende Rolle, sodass keine pauschale Aussage über die Kosten für einen Universalkredit möglich ist.

Jetzt vergleichen: Die 5 besten Angebote