Kredit Absicherung

Mit einer Restschuldversicherung kann der Zahlungsausfall abgesichert werden. Gerade bei größeren Kreditsummen ist die Absicherung von Angehörigen zu prüfen.

  1. Startseite
  2. Kredit
  3. Kredit Absicherung

Bei Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod kann die Rückzahlung von Ratenkrediten problematisch werden, was zu einer Beeinträchtigung der Bonität und zu finanziellen Belastungen für die Angehörigen führen kann. Restkreditversicherungen bieten in diesen Situationen die Übernahme der Kreditraten an. Doch wann ist eine solche Absicherung des Ratenkredits sinnvoll? Und was sagt das Kleingedruckte in den Versicherungsbedingungen dazu? Hier erfährst du alle wichtigen Informationen.

Eduard Kutzner
Eduard Kutzner
Experte für Kredite & Finanzen
Als gelernter Bankkaufmann habe ich über 15 Jahre Erfahrung in der Finanzbranche. Mein beruflicher Schwerpunkt liegt im Kreditmanagement und Bankprodukte für Privatkunden. Auch in meiner Frezeit beschäfte ich mich gerne mit Zahlen und Geldanlagen. Als Teil der Redaktion von 5.de bereitet es mir große Freude, mein praktisch erworbenes Wissen im Finanzbereich in Ratgebern leicht und verständlich zu erklären. weiterlesen

Ratenkredit Absicherung: Angehörige richtig schützen

Ratenkredit absicherung Foto: LDprod / Depositphotos Laut der Überschuldungsstatistik des Statistischen Bundesamtes aus dem Jahr 2012 ist Arbeitslosigkeit mit einem Anteil von 25,6 % der Hauptauslöser für Überschuldung. 12,7 % der Fälle sind demnach auf Krankheit oder Unfall zurückzuführen. Es liegt auf der Hand: Fällt das Einkommen weg, kann der Kredit nicht mehr bedient werden. Dann drohen schwerste Schäden an der Bonität bis hin zur Insolvenz. Im Todesfall müssen die Angehörigen im schlimmsten Fall den Kredit ablösen. Eine Restkreditversicherung dient dazu, diese Risiken zu reduzieren.

Je nach gewähltem Leistungspaket versichern die Policen gegen die Risiken „unverschuldete Arbeitslosigkeit“, „Arbeitsunfähigkeit“ und den Todesfall, einzelne Anbieter ermöglichen auch einen Schutz gegen Scheidung. Tritt eines der versicherten Risiken ein, zahlt die Versicherung die laufenden Kreditraten weiter bzw. löst den gesamten offenen Saldo im Todesfall ab. Die Prämien einer Restkreditversicherung werden meistens als Einmalbeitrag mitfinanziert und sind dann in der monatlichen Kreditrate enthalten. In den Effektivzins rechnen Banken die Prämien allerdings nicht ein, weil es sich um zwei separate Verträge handelt. Der Abschluss einer Ratenkredit Absicherung darf deshalb nie Einfluss auf die Kreditentscheidung haben.

Wissenswertes über Restkreditversicherungen

Die Beiträge können, vor allem wenn ein Schutz gegen Arbeitslosigkeit abgeschlossen wird, verhältnismäßig hoch ausfallen und die eigentlichen Finanzierungskosten übersteigen. Sie sollten deshalb gut überlegen, ob und in welchem Umfang der Versicherungsschutz tatsächlich benötigt wird. Geht es Ihnen allein um die Absicherung von Hinterbliebenen, kann eine einfache Risikolebensversicherung die günstigere Variante der Ratenkredit Absicherung darstellen.

Der Markt für Restkreditversicherungen ist auf relativ wenige Anbieter aufgeteilt: Neben Cardif (BNP Paribas) und Credit Life spielen vor allem gruppenzugehörige Versicherer wie TARGO und R+V eine Rolle. Die Versicherungen werden ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen. Es gibt allerdings Leistungsausschlüsse und Karenzzeiten. So wird die Police Ihre Kreditrate i.d.R. nicht übernehmen, wenn eine zur Arbeitsunfähigkeit führende Erkrankung in den zwölf Monaten vor Abschluss des Vertrages bereits bekannt war. Im Krankheitsfall gilt generell eine sechswöchige Karenzzeit. Leistungen bei Arbeitslosigkeit sind auf die Bezugsdauer des ALG I begrenzt.

Die meisten Verträge sind als Gruppenversicherungen konzipiert, d.h. Sie sind Versicherte Person und nicht Versicherungsnehmer. Sie können Restkreditversicherungen kündigen. In diesem Fall erhalten Sie den anteilig zu viel gezahlten Teil des Einmalbeitrages zurück. Die Rückerstattung wird allerdings um eine Stornogebühr gekürzt, die z. B. 10 % betragen kann.

Tipp: Kredite online vergleichen.

Um einen Kredit mit einem niedrigen Zinssatz zu finden, empfehlen wir dir die Verwendung unseres Online-Kreditvergleichs mit tagesaktuellen Konditionen. Hierbei genügt die Eingabe der gewünschten Kreditsumme und der Laufzeit. Im Vergleich werden dir dann die besten Angebote sofort angezeigt. Jetzt Kredite online Vergleichen:

Zum Kreditvergleich

Absicherung Ratenkredit: Die eigene Zahlungsfähigkeit versichern

Restkreditversicherungen zahlen die laufenden Kreditraten weiter, wenn Sie es aufgrund von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder im Todesfall nicht mehr können. Dadurch werden Sie vor schweren Schäden an Ihrer Bonität geschützt. Zugleich entlastet die Police im Todesfall Ihre Angehörigen. Die Versicherungsprämie wird als Einmalbeitrag erhoben und zusätzlich zum eigentlichen Kreditbetrag mitfinanziert. Dadurch fallen die monatlichen Raten etwas höher aus – lassen Sie sich die Monatsraten beim Kreditvergleich auf 5.de einfach mit Versicherungsprämie anzeigen. Sie sind nicht zwingend bis zum Ende der Kreditlaufzeit an die Police gebunden: Üben Sie ihr zumeist monatliches Kündigungsrecht aus, erhalten Sie den Einmalbeitrag bei Rückzahlung anteilig erstattet.

Kreditrechner: Monatliche Rate und Zinsen berechnen

Kreditrechner

€
Monate
%

FAQ: Fragen und Antworten zur Kreditabsicherung

Was ist Kreditabsicherung?

Die Kreditabsicherung ist eine finanzielle Schutzmaßnahme, die Kreditnehmer und Kreditgeber vor unvorhergesehenen Ereignissen wie Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod schützt. Sie kann in Form von Kreditversicherungen, Kreditgarantien oder anderen Finanzinstrumenten angeboten werden.

Warum ist Kreditabsicherung wichtig?

Kreditabsicherung ist wichtig, weil sie Kreditnehmer vor finanziellen Risiken schützt, die sie möglicherweise nicht selbst tragen können. Sie bietet Sicherheit bei unerwarteten Ereignissen und stellt sicher, dass Kredite auch in schwierigen Zeiten bedient werden können, was sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber von Vorteil ist.

Welche Arten der Kreditabsicherung gibt es?

Es gibt verschiedene Arten der Kreditabsicherung, darunter Kreditversicherungen, Restschuldversicherungen, Kreditgarantien und Bürgschaften. Diese Maßnahmen bieten unterschiedliche Formen des Schutzes und werden von verschiedenen Anbietern angeboten. Es ist wichtig, die jeweiligen Bedingungen und Kosten sorgfältig zu prüfen, um die passende Absicherung für Ihren Kredit zu wählen.

Quellenangaben:

Jetzt vergleichen: Zum Kreditvergleich