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Autoversicherung berechnen: Vergleiche KFZ-Versicherungen online 4/2024

Das wichtigste in Kürze:

Inhaltsverzeichnis:

1. Vergleich: Was ist eine Autoversicherung?
2. Ratgeber: Welche KFZ-Versicherung abschließen?
3. Konditionen: Was kostet eine Autoversicherung?

Vergleich: Was ist eine Autoversicherung?

Eine Autoversicherung setzt sich aus mehreren Policen zusammen. Obligatorisch (d. h. gesetzlich verpflichtend) ist in Deutschland die Autohaftpflichtversicherung. Diese zahlt, wenn Verkehrsteilnehmer Dritten Schäden zufügen. Die Versicherungsgesellschaften müssen in der Regel jeden Antragsteller annehmen - dann allerdings nur zu den gesetzlich vorgeschriebenen Mindestversicherungssummen.

Für Schäden am eigenen Kfz haftet die Autohaftpflichtversicherung nicht. Dafür bietet sich eine Kaskoversicherung an. Hier ist zwischen Teilkasko und Vollkasko zu unterscheiden. Die Teilkasko zahlt bei Schäden durch Diebstahl, Unwetter, Brand und Explosion sowie Kurzschlussschäden an der Verkabelung. Kurzum: Die Kfz Teilkaskoversicherung zahlt für Schäden, die der Versicherungsnehmer nicht selbst verursacht hat.

Anders verhält es sich bei der Vollkaskoversicherung. Diese ergänzt die Teilkaskoversicherung um Schutz bei selbstverschuldeten Unfällen. Die Police erstattet die Reparaturkosten des versicherten Fahrzeugs bzw. den gesamten Wert bei einem Totalschaden.

Ergänzend zu Haftpflicht und Kasko gibt es sogenannte Kfz Schutzbriefe. Dies sind Zusatzversicherungen, die zum Beispiel eine Insassenunfallversicherung oder Servicepakete beinhalten.

Ratgeber: Welche KFZ-Versicherung abschließen?

Autofahrer sollten zunächst festlegen, welcher Versicherungsschutz notwendig ist. Bei älteren Fahrzeugen mit geringem Wert reicht eine Haftpflicht als Autoversicherung in der Regel aus. Bei sehr teuren Fahrzeugen und Neuwagen ist eine Vollkaskoversicherung empfehlenswert. Für Fahrzeuge mit mittlerem Wert reicht meistens eine Teilkasko Autoversicherung.

Ist der benötigte Versicherungsbedarf bestimmt, geht es an die Suche nach einem geeigneten Tarif. Ein Kfz Versicherungsvergleich ist dringend empfehlenswert. Kaum ein anderes Produkt bietet bei Vergleichen so viel Einsparpotenzial wie die Autoversicherung.

Die Höhe des Beitrags hängt von verschiedenen Umständen ab – etwa dem versicherten Fahrzeug und der Schadenfreiheitsklasse des Versicherungsnehmers. Es gibt jedoch einige Aspekte, bei denen sich Versicherungen qualitativ unterscheiden. So sollte die Kfz Haftpflichtversicherung eine möglichst hohe Deckungssumme vorsehen. Die gesetzlich vorgeschriebenen Mindestsummen reichen im Zweifelsfall vielleicht nicht aus. Wer im Ausland mitunter einen Mietwagen mietet, sollte auf einen Zusatz in der Police achten, mit dem die Deckungssumme für das geliehene Fahrzeug erhöht wird. Ansonsten gelten im Zweifel die Mindestdeckungssummen des Auslands – die zu niedrig sein können. Vorteilhaft ist auch ein Auslandsschadenschutz. Wer dann im Ausland unverschuldet in ein Unfallgeschehen verwickelt wird, kann sich auf die Regulierung des Schadens durch die eigene Autohaftpflichtversicherung verlassen.

In der Kaskoversicherung sollte die Leistung des Versicherers auch bei grober Fahrlässigkeit vorgesehen sein. Ohne diese Klarstellung dürfen Versicherer in der Teil- und Vollkaskoversicherung die Leistung kürzen. Dies ist zum Beispiel wichtig, wenn der Versicherungsnehmer ein wichtiges Verkehrszeichen überfahren hat.

Vor allem bei Neufahrzeugen ist eine Neuwertentschädigung wichtig. Ohne diese Klausel regulieren Versicherer den Fahrzeugwert nicht zum Neupreis, sondern zum rechnerischen Wert. Die Anschaffung eines Neuwagens ist dann mit der Versicherungssumme nicht möglich. Die Neuwertentschädigung sollte mindestens ein Jahr lang gelten.

Wichtig ist ferner, dass Folgeschäden von versicherten Ereignissen (zum Beispiel Marderbisse) und Unfälle mit beliebigen Tieren (nicht nur Wildunfälle) versichert sind.

In unserem Vergleich lässt sich eine Autoversicherung berechnen – und zwar unter Berücksichtigung der vorgenannten Kriterien.

Berechnen: Was kostet eine Autoversicherung?

Wer die Prämien für eine Autoversicherung berechnen möchte, muss einige Daten zur Hand haben, Die Höhe der Police hängt vom Versicherungsumfang, der Schadenshistorie des Versicherungsnehmers und dem Fahrzeug ab. Die Bandbreite der Kosten ist relativ groß. Deshalb lohnt sich der Wechsel des Versicherers – gegebenenfalls auch in relativ kurzen Abständen.

Wer Beiträge sparen möchte, kann eine höhere Selbstbeteiligung vereinbaren. Beitragssenkend wirken sich auch jährliche statt monatliche Zahlungen, Werkstattbindungen und der Besitz einer Garage aus. Bei vielen Versicherern gibt es Rabatte für bestimmte Berufsgruppen. Auch der Abschluss eines Telematiktarifs und sogar der Besitz einer BahnCard können den Beitrag reduzieren. Dasselbe gilt für die Festlegung eines Kreises versicherter Fahrer, die Teilnahme an einem Fahrsicherheitstraining und für den Kauf von Elektroautos. Im Zweifel entscheidet der Versicherer darüber, welcher Umstand beitragsreduzierend wirkt.