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Lebensversicherung: Die 5 besten Tarife im Vergleich 5/2024

Das wichtigste in Kürze:

Inhaltsverzeichnis:

1. Vergleich: Was leistet eine Lebensversicherung?
2. Ratgeber: Was ist bei einer Lebensversicherung zu beachten?
3. Rechner: Was kostet eine Kapitallebensversicherung?

Vergleich: Was leistet eine Lebensversicherung?

Eine Kapitallebensversicherung sichert die wirtschaftlichen Risiken ab, die aus der Unsicherheit des Lebens heraus entstehen. Der Versicherungsfall kann dann eintreten, wenn ein bestimmter Lebensumstand wie Berufsunfähigkeit, das Erreichen eines bestimmten Alters, Geburt, Heirat oder der Tod eintritt. Eine Kapitallebensversicherung ist normalerweise gleichzeitig an die Erlebens- sowie Todesfallleistung geknüpft, und garantiert auf diese Weise eine Auszahlung an den Versicherten oder dessen Hinterbliebene.

Die wichtigste Überlegung ist daher zunächst welches Ziel erreicht werden soll und die dafür erforderliche Höhe der Versicherungssumme. Sie wird bei Vertragsabschluss festgelegt Der tatsächlich entstandene wirtschaftliche Bedarf bleibt unberücksichtigt und muss daher vorab sorgfältig geschätzt werden. Damit die Versicherungssumme über die Zeitdauer hinweg nicht an Wert verliert, kann ein Inflationsausgleich vereinbart werden. Hier sollte man gut überlegen, ob das monatliche Budget ausreicht. Denn die sogenannte Dynamik lässt auch die Beiträge steigen.

Je früher eine Kapitallebensversicherung abgeschlossen wird, desto niedriger sind die Beiträge für die gewünschte Auszahlung. Oft wird über Jahrzehnte hinweg eingezahlt. Je früher man sich für eine Kapitallebensversicherung entscheidet, desto eher kann am Ende mit geringfügigen Raten eine hohe Versicherungssumme erwirtschaftet werden.

Ratgeber: Was ist bei einer Lebensversicherung zu beachten?

Eine Kapitallebensversicherung ist für mehrere Jahrzehnte angelegt. Es ist daher ist es nicht ungewöhnlich, wenn zwischenzeitlich finanzielle Engpässe auftreten und die Einzahlung nicht mehr geleistet werden kann. Nicht immer ist es möglich, eine Kapitallebensversicherung ruhen zu lassen. Außerdem muss geklärt werden, unter welchen Bedingungen sie zurückgekauft, also vor Ablauf der Laufzeit aufgelöst werden kann. Der Beitrag setzt sich aus einem Sparanteil, einem Risikoanteil sowie einem Verwaltungsanteil zusammen. Erfolgt der Rückkauf sehr früh oder unmittelbar nach der Stilllegung, deckt der Erstattungsbetrag nicht zwingend die Summe ab, die ursprünglich eingezahlt wurde. Mit der Einlagedauer steigt normalerweise auch die Rückkaufsumme, da der Sparer weiterhin von der Überschussbeteiligung profitiert. Ein Vergleich der kapitalbildenden Lebensversicherungen lohnt sich hier auf jedem Fall.

Aus dem gleichen Grund sollte vor dem Abschluss unbedingt auf die Solvenz des Versicherers geachtet werden. Nach neueren gesetzlichen Regelungen müssen Versicherer stets Reserven vorhalten, angemessene Versicherungssummen wählen sowie Kennzahlen zur Solvabilität veröffentlichen. Jedoch erfüllten bis vor kurzer Zeit einige der Versicherer die Anforderungen nur mit Bilanzierungshilfen der BaFin.

Auch bei den Kapitallebensversicherern gibt es unterschiedliche Anlageformen. So besteht die Möglichkeit einer konventionellen Versicherung, bei der monatlich ein fixer Geldbetrag eingezahlt wird sowie spekulativeren Formen, wie fondsgebundene Lebensversicherungen. Ebenso kann der Beitrag in monatlich festen oder flexiblen Raten erfolgen. Hier muss sich der Sparer vorab entscheiden.

Rechner: Was kostet eine Kapitallebensversicherung?

Die Beiträge zu einer Kapitallebensversicherung unterscheiden sich stark nach Alter, Gesundheitszustand, Verwendungszweck und der angestrebten Versicherungssumme. Das Einholen individueller Angebote ist zwingend erforderlich, um den besten Versicherer zu finden. In einem Test haben wir die besten fünf Versicherer herausgefunden. Wer eine nennenswerte Summe ansparen möchte, sollte früh beginnen und zwischen fünfundzwanzig und fünfzig Euro im Monat einkalkulieren.