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Risikolebensversicherung Rechner: Die 5 besten Tarife im Vergleich 5/2024

Das wichtigste in Kürze:

Inhaltsverzeichnis:

1. Vergleich: Was ist eine Risikolebensversicherung?
2. Ratgeber: Welche Risikolebensversicherung sinnvoll?
3. Rechner: Was kostet eine Risikolebensversicherung?

Vergleich: Was ist eine Risikolebensversicherung?

Eine Risikolebensversicherungen deckt elementare Lebensrisiken ab. Im Todesfall des Versicherungsnehmers springt sie ein. Sie zahlt dann an die Hinterbliebenen eine zuvor vereinbarte Summe aus. Nach der Höhe dieser richtet sich auch der monatliche Beitrag, der zu leisten ist. Die Begünstigten einer Risikolebensversicherung müssen nicht unbedingt die Angehörigen sein. Die Auszahlung kann auch an eine bestimmte Person, wie den Miteigentümer einer Firma erfolgen.

Das bestehende Vermögen soll durch eine Risikolebensversicherung auch im Todesfall erhalten werden. Dazu kann ein Haus oder ein Unternehmen zählen. Der Wert des Vermögens ist daher ausschlaggebend für die Höhe der Deckung der Risikolebensversicherung. Die fünf besten Anbieter geben die Möglichkeit, die abgesicherte Höhe individuell und zu jedem Zeitpunkt anzupassen. Der Vergleich von Risikolebensversicherungen ist in jedem Fall sinnvoll. Denn die Kosten können stark variieren.

Eine Risikolebensversicherung ist eine Individualversicherung. Das bedeutet, dass sie individuell vom Einzelnen mit einer Versicherungsgesellschaft abgeschlossen werden muss. Im Gegensatz zur Sozialversicherung werden die fälligen Beträge nicht vom Bruttolohn abgezogen und der Arbeitgeber beteiligt sich nicht an den Kosten. Die Risikolebensversicherung zählt zu den am häufigsten gewählten Absicherungen in Deutschland.

Ratgeber: Welche Risikolebensversicherung sinnvoll?

Ob eine Risikolebensversicherung sinnvoll ist, hängt von ganz individuellen Faktoren ab. Da sie mit vergleichsweise hohen monatlichen Kosten verbunden ist, sollte man die Angebote vergleichen. Sinnvoll ist eine Risikolebensversicherung vor allem für Familien. Insbesondere bei jungen Paaren gibt es häufig nur einen Hauptverdiener. Wenn er oder sie ausfällt, dann wankt meist das gesamte finanzielle Gerüst. Das Eigenheim und damit alle finanziellen Rücklagen geraten werden gefährdet. Daher sollte eine Risikolebensversicherung auf den Hauptverdiener der Familie abgeschlossen werden. Auch bei Firmeninhabern ist dieser Schritt sinnvoll, wenn das eigene Unternehmen über den Tod hinaus geschützt werden soll. Die Versicherungssumme kommt dann der Firma oder dem Miteigentümer zu Gute.

Zudem sollte man sich Gedanken darüber machen, ob nicht eine spezielle Variante einer Lebensversicherung in Betracht kommt. Denn bestimmte Policen sind etwa dafür gedacht, ganz speziell die Restschuld einer Immobilie abzusichern. Sie sind meist etwas günstiger als herkömmliche Verträge. Sie bieten sich vor allem dann an, wenn man gerade ein Haus gebaut oder gekauft hat. Die verbundene Lebensversicherung eignet sich besonders für Paare. Sie sichert den Hinterbliebenen ab, wenn der Partner stirbt. Auch hier sind die Beiträge vergleichsweise günstig, im Vergleich zur herkömmlichen Variante. Der Nachteil ist aber, dass im Todesfall beider, die Hinterbliebenen, oft die Kinder, dann nur eine der Lebensversicherungen ausbezahlt bekommen.

Das Alter des Versicherungsnehmers spielt bei den Monatsgebühren eine große Rolle. Je älter, desto teurer, so die Faustregel. Eine Lebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung gibt es meistens nur in jungen Jahren. Viele Versicherungsgesellschaften setzen diese voraus, bevor sie ein Angebot übermitteln. Nach dem Ergebnis der Prüfung richtet sich dann auch die Höhe der monatlichen Beiträge. Zudem erhöhen besondere Risiken im Beruf und gefährliche Hobbys die Beiträge. Die Versicherungssumme ist ein weiterer wichtiger Faktor.

Rechner: Was kostet eine Risikolebensversicherung?

Wegen der sehr individuellen Leistungen ist es schwer, einen pauschalen Betrag für die Kosten zu nennen. Diese hängen von vielen unterschiedlichen Faktoren ab. Die Beiträge beginnen schon ab etwa 30 Euro pro Jahr. Der Vergleich lohnt sich immer, egal ob zur Absicherung der Familie oder zum Schutz des eigenen Unternehmens. Die Leistungen sind bei der herkömmlichen Variante der Lebensversicherung ähnlich. Aber bestimmte Rabatte und günstige Angebote mancher Gesellschaften bieten den Versicherten besonders attraktive Konditionen.