Wir klären auf, wie sich die besten Kreditangebote am Markt zuverlässig finden lassen, welche Vertragsklauseln für Kreditnehmer von Bedeutung sind und wann ein Kredit als günstig gilt. Ein attraktiver Zinssatz allein macht noch keinen günstigen Ratenkredit aus; im Vergleich sollten daher weitere Kriterien berücksichtigt werden.
Günstige Ratenkredite: Daran sind sie zu erkennen
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Der Effektivzins eines Ratenkredits ist ein „hartes“ und damit besonders wichtiges Merkmal im Kreditvergleich. Fällt der Zinssatz eines Angebots
deutlich höher aus als bei einem Konkurrenten, kann dies durch andere Kriterien kaum ausgeglichen werden. Ein im Marktvergleich günstiger Zinssatz
ist deshalb notwendige Bedingung für ein gutes Angebot. Hinreichend ist ein guter Zins allerdings nicht. Kreditnehmer sollten beim Vergleich
verschiedener Angebote deshalb auf weitere Klauseln achten.
Ein wichtiger Aspekt sind die Konditionen für Sonderzahlungen. Möglich sind Sonderzahlungen schon laut Gesetz immer – die bloße Möglichkeit ist
deshalb kein Argument. Günstige Ratenkredite ermöglichen kostenlose Sonderzahlungen: Die Bank sollte in diesen Fällen auf jegliche
Vorfälligkeitsentschädigung verzichten. Dies sollte für Teil- und Vollrückzahlungen gelten. Kostenlose Sonderzahlungen sind wichtig, weil sie eine
Umschuldung des Kredits zu einem späteren Zeitpunkt erleichtern. Sinken die Zinsen zwischenzeitlich oder verbessert sich Ihre Bonität, ist ein
günstigerer Kredit erhältlich - mit kostenlosen Sonderzahlungen lässt sich dies sofort nutzen.
Inhaltsverzeichnis:
Günstige Ratenkredite bieten mehr als einen niedrigen Zinssatz
Günstige Ratenkredite sind komfortabel und bei ausreichender Bonität ohne große Hürden erhältlich. Achten Sie auf die Details des Antrags. Wie
müssen Sie Ihr Einkommen nachweisen? Wie lange dauert es bis zur tatsächlichen Einzahlung? Müssen Sie zur Post oder kann der gesamte Antrag am
Bildschirm durchlaufen werden?
Ein weiterer wichtiger Aspekt betrifft die Annahmekriterien. Ein günstiger Kredit hilft wenig, wenn Sie ihn gar nicht erhalten. Schließt die Bank
Selbständige trotz guter Zahlen aus? Müssen Angestellte mit Kindern bzw. Unterhaltsverpflichtungen ein ungewöhnlich hohes Einkommen nachweisen? Ein
vermeintlich günstiger Ratenkredit kann durch harte Annahmekriterien unerreichbar oder (durch Zinszuschläge) zu einem teuren Kredit werden.
Der Kreditmarkt ist immer in Bewegung: Konditionen und Anbieter ändern sich laufend. Beim Vergleich ist es deshalb wichtig, tagesaktuelle Daten zu
verwenden und dennoch so viele Anbieter wie möglich einzubeziehen. Möglich ist dies z. B. mit den Vergleichsrechnern auf 5.de. Ein Tipp:
Schließen Sie Kredite mit bonitätsabhängiger Verzinsung nicht aus dem Vergleich aus, da diese oft besonders günstig sind.
Tipp: Kredite online vergleichen.
Um einen Kredit mit einem niedrigen Zinssatz zu finden, empfehlen wir dir die Verwendung unseres Online-Kreditvergleichs mit tagesaktuellen Konditionen. Hierbei genügt die Eingabe der gewünschten Kreditsumme und der Laufzeit. Im Vergleich werden dir dann die besten Angebote sofort angezeigt. Jetzt Kredite online Vergleichen:
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Warum sind günstige Ratenkredite so gefragt?
Viele Direkt- und Filialbanken führen günstige Ratenkredite, welche dem Wunsch des Verbrauchers nach einer unkomplizierten Finanzierung entsprechen
sollen. Solche Ratenkredite werden häufig auch als Verbraucherkredite bezeichnet und gehören zu den
Tilgungsdarlehen. Der Verbraucher, der einen Ratenkredit beantragt, erhält also eine bestimmte Summe ausgezahlt. Diese zahlt er in festen,
monatlichen Raten an den Kreditgeber zurück. Der Zinssatz wird im Rahmen des Kreditvertrages festgelegt und bleibt auf dem Kontoauszug während der gesamten Laufzeit des Kredites gleich.
Grund für die Beliebtheit von Ratenkrediten ist der unkomplizierte und flexieble Abschluss. Insbesondere mit Ratenkreditrechnern ist ein
Kkreditvergleich schnell und einfach erledigt. Ein solcher Ratenkreditrechner vergleicht die Kreditangebote verschiedener Banken in Bezug auf die
vom Verbraucher angegebenen Kriterien. Eine große Rolle spielen dabei die Kreditlaufzeit und die gewünschte Kreditsumme. Ratenkreditrechner
ermitteln auf der Grundlage dieser Kriterien mögliche Ratenkredite. Dabei zeichnet sich ein günstiger Ratenkredit durch niedrige monatliche Raten und einen niedrigen Effektivzinssatz aus. Dieser Zinssatz stellt eine der Hürden des
Ratenkreditvergleichs dar. Oftmals geben Banken nämlich nicht den Effektivzins, sondern den nominalen Zinssatz an. Dies stellt für den Verbraucher
insofern einen Nachteil dar, als dass der Nominalzins noch nicht alle zusätzlich entstehenden Kosten des Kreditvertrages berücksichtigt.
Vorteile des Ratenkredites
Günstige Ratenkredite bieten dem Verbraucher diverse Vorteile. So profitieren Kreditnehmer auf Grund des Festzinses
von einer hohen Planungs- und Kalkulationssicherheit. Darüber hinaus lässt sich die Höhe der monatlichen Raten mit dem jeweiligen Kreditgeber
individuell vereinbaren. Zahlungskräftige Verbraucher können dementsprechend höhere Tilgungsraten festlegen lassen und somit die Gesamtlaufzeit des
Kreditvertrages, sowie den Gesamt-Zinsaufwand minimieren. Umgekehrt besteht natürlich auch die Möglichkeit, die monatliche Belastung durch die
Tilgungsraten möglichst gering zu halten, wodurch aber die Laufzeit und der Zinsaufwand verlängert werden. Auch die Möglichkeit von Sondertilgungen oder einer Schlussrate
sollte in Betracht gezogen werden, da hierdurch die Laufzeit oftmals deutlich verringert werden kann.
Hinweis: Auch bei der Finanzierung von Fahrzeugen bieten sich Auto-Ratenkredite als
gute Alternative zur Händlerfinanzierung. Neben oftmals günstigeren Konditionen ist ein KFZ-Ratenkredit
in der Regel schneller zu erhalten als eine Fahrzeugfinanzierung über das Autohaus. Zudem können bei vielen Händlern dadurch auch
Barzahler-Rabatte in Anspruch genommen werden.
Tipp: Mit zusätzlichen Optionen flexibel bleiben
Im Leben kann sich schnell mal etwas ändern. Nicht zu vernachlässigen sind daher zusätzliche Optionen. Räumt eine Bank Ihnen pro Jahr z. B. eine Ratenaussetzung ein, ohne dass dafür Zinsen anfallen, ist dies einen kleinen Zinszuschlag wert. Achten Sie im Vergleich auch auf die Konditionen der Restschuldversicherung, sofern eine solche benötigt wird. Wichtig sind kurze Kündigungsfristen und Beitragsrückerstattungen mit geringen Stornoabzügen.
Welche Summen erhalten Verbraucher und Privatkunden?
Der klassische Darlehensbetrag liegt im Bereich zwischen 1.000 und 75.000 Euro. Für solche Tilgungsdarlehen vereinbaren Verbraucher und Kreditgeber zumeist Laufzeiten zwischen 12 und bis zu 84 Monaten. Für den Abschluss eines einfachen Ratenkredites verlangen die Kreditgeber in der Regel keine Sicherheiten. Allerdings wird die Bonität des Kreditnehmers, zum Beispiel mittels Schufa-Auskunft, abgefragt. Sollte die Bonität für die Aufnahme eines Ratenkredites nicht ausreichen, kann dieser noch mit Hilfe einer Bürgschaft auf den Weg gebracht werden. Im Rahmen einer Bürgschaft verpflichtet sich ein Dritter gegenüber dem Gläubiger des Kreditnehmers, für die in dem Kreditvertrag vereinbarten Zahlungen einzutreten. So sichern sich Banken gegen eventuelle Zahlungsausfälle ab. Zur Absicherung ihrer Gewinne fordern einige Banken auch den Abschluss einer Vorfälligkeitsentschädigung. Hierbei handelt es sich um eine festgelegte Summe, die vom Kreditnehmer gezahlt werden muss, wenn dieser die verbleibende Restschuld vor Ende der Kreditlaufzeit begleichen will.
Fazit: Geschickt vergleichen und dauerhaft günstige Ratenkredite finden
Günstig ist ein Ratenkredit, wenn er Ihnen einen der besten Zinssätze am Markt bietet. Darüber hinaus gibt es weitere Kriterien. Dazu zählen kostenlose Voll- und Teilrückzahlungen, eine günstige Restschuldversicherung, Extras wie z. B. Ratenaussetzungen sowie faire Annahmekriterien und ein kundenfreundlicher Antrag. Die Chance auf einen solchen Kredit steigt deutlich, wenn im Vergleich sehr viele Anbieter berücksichtigt werden. Kredite mit individueller Verzinsung sollten dabei unbedingt mit einbezogen werden.
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FAQ: Fragen und Antworten zu günstigen Krediten
Was sind günstige Kredite?
Günstige Kredite sind Darlehen mit niedrigen Zinsen und flexiblen Rückzahlungsbedingungen. Diese Kredite sind oft kosteneffektiver im Vergleich zu herkömmlichen Krediten, die höhere Zinsen haben. Es ist jedoch wichtig, alle Konditionen und Gebühren zu berücksichtigen, um das gesamte Kostenbild zu verstehen.
Wie finde ich einen günstigen Kredit?
Um einen günstigen Kredit zu finden, ist es ratsam, Kreditvergleichs-Websites zu nutzen, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und die Konditionen sorgfältig zu prüfen. Achte auf den effektiven Jahreszins (eff. Jahreszins), da dieser alle Kosten inklusive Gebühren widerspiegelt. Zudem ist es sinnvoll, deine Bonität zu überprüfen und gegebenenfalls zu verbessern, um bessere Konditionen zu erhalten.
Was sollte ich bei der Aufnahme eines günstigen Kredits beachten?
Bevor du einen günstigen Kredit aufnimmst, solltest du deine finanzielle Situation und deine Rückzahlungsfähigkeit realistisch einschätzen. Lies das Kleingedruckte sorgfältig durch und achte auf eventuelle Gebühren oder Kosten, die im effektiven Jahreszins nicht enthalten sind. Es ist auch ratsam, eine flexible Rückzahlungsoption zu wählen, falls sich deine finanzielle Situation ändert.
Quellenangaben:
- Vergleich Kredite | Stiftung Warentest:
https://www.test.de/Kredite-Die-besten-Darlehen-fuer-Sie-1131971-0/ - Kredite | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht:
https://www.bafin.de/DE/Verbraucher/KrediteImmobilien/Kredite/kredite_node.html - Kredite und Darlehen | Verbraucherzentrale:
https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/kredit-schulden-insolvenz/kredite-und-darlehen-auch-beim-geldleihen-laesst-sich-sparen-10409 - Ratenkredit | Wikipedia:
https://de.wikipedia.org/wiki/Ratenkredit