auxmoney Kredit: Bewertung & Erfahrungen zum Privatkredit
Auxmoney vermittelt als renommierte Peer-to-Peer Plattform Kredite zwischen Privatpersonen. Dabei haben Anleger die Chance, in die Darlehen anderer zu investieren, was mehr Menschen den Zugang zu Krediten ermöglicht als bei herkömmlichen Banken. Über diese Plattform können Kreditbeträge zwischen 1.000 und 50.000 Euro online beantragt und erhalten werden. Ein stetiges Einkommen ist jedoch erforderlich, um den Privatkredit zurückzahlen zu können.
In unserem Ratgeber erklären wir das Geschäftsmodell sowie die Konditionen und Zinsen für einen Ratenkredit, welche auf Basis des auxmoney-Score berechnet werden. Auch auf Testergebnisse sowie Erfahrungen und Bewertung der Community gehen wir ein.
Vorteile des Kredits über auxmoney:
Foto: Placeit, Screenshot: auxmoney
- Kredite auch für Studenten, Arbeitnehmer in Probezeit, befristet Angestellte, Selbständige und Freelancer
- Tendenziell etwas niedrigere Anforderungen an die SCHUFA Auskunft
- Kredite zu beliebigen Zwecken inklusive Gewerbe
- Verschiedene Laufzeiten und Kreditbeträge
- Kein unnötiger Papierkram: Kreditantrag komplett online stellen
- Kredit mit Sofortzusage und Auszahlung in nur 24 Stunden möglich
Jetzt Geld über auxmoney leihen
auxmoney Kredit: Das Wichtigste im Überblick
| Produktinformation | auxmoney Kredit |
|---|---|
| Produkt: | auxmoney Privatkredit |
| Partnerbank (Anbieter): | Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH |
| Zweckbindung: | Freie Verwendung der Kreditsumme |
| Darlehensbetrag: | Online von 1.000 bis 50.000 Euro |
| Laufzeit: | Frei wählbar von 12 bis 84 Monate |
| Zinssatz: | Die Höhe des Zinssatzes hängt von der persönlichen Bonität und der gewählten Laufzeit ab. Die aktuellen Zinsen können mit dem Kreditrechner von auxmoney berechnet werden. |
| Auszahlung: | Der Ratenkredit von auymoney wird nach Zusage innerhalb von 24 Stunden auf das Konto des Kreditnehmers ausgezahlt. |
| Kredit aufstocken bzw. erhöhen: | Bis zu einer Gesamtsumme von 50.000 Euro kann der Kredit erhöht werden. Die Aufstockung des auxmoney-Kredits ist nach Abschluss bereits nach wenigen Monaten möglich, in denen die Raten des bestehenden Kredits zuverlässig gezahlt wurden. |
| Rückzahlung und Sondertilgung: | Normalerweise wird der Kredit in den monatlich vereinbarten Raten zurückgezahlt. Eine Sondertilgung oder eine vollständige vorzeitige Rückzahlung ist möglich. Ggf. fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) bis zu 1% der Restschuld an. |
| Kredit ablösen: | Eine vollständige Rückzahlung oder vorzeitige Ablösung des auymoney Kredit ist jederzeit möglich. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt maximal 1 Prozent der noch offenen Kreditschuld. |
| Kreditversicherung: | Eine Restschuldversicherung kann mit dem "auxmoney Sorglos-Paket" zusätzlich abgeschlossen werden. Die Versicherungsprämie wird auf Kreditbetrag aufgeschlagen und in den monatlichen Raten zusätzlich verrechnet. |
| Erforderliche Unterlagen: | Für eine Kreditanfrage bei auxmoney werden keine Unterlagen benötigt. Bei Abschluss des Kredits wird der Personalausweis oder Reisepass zur Identifikation (Postident) benötigt. Ein Einzelfällen fordert auxmoney weitere Unterlagen (wie z.B. Gehaltsabrechnungen) an. |
| SCHUFA-Auskunft: | Bei der Bonitätsprüfung fragt auxmoney auch die Schufa-Auskunft, welche in den auxmoney-Score (Ihren persönlichen Zinssatz) mit einfließt. Trotz schlechtem Schufa-Score sind Kredite bei auxmoney möglich. |
| Voraussetzungen: | Grundsätzlich kann bei auxmoney jeder einen Kredit bekommen. Auch Rentner, Studenten sowie Selbstständige und Freiberufler. Einzige Voraussetzung ist, dass Sie zwischen 18 und 69 Jahren alt sind und einen Wohnsitz in Deutschland und über ein deutsches Bankkonto verfügen. |
Top 5 - Beliebteste Kreditanbieter:
|
Santander Consumer Bank | Zum Anbieter |
|
Sparkasse | Zum Anbieter |
|
Postbank | Zum Anbieter |
|
ING-DiBa | Zum Anbieter |
|
Targobank | Zum Anbieter |
Inhaltsverzeichnis:
Annahmerichtlinie: auxmoney Kredit Voraussetzungen
- Regelmäßiges Einkommen
- Keine harten Negativmerkmale (z.B. Insolvenz oder Haftbefehl)
- Kein negativer SCHUFA Eintrag wegen nicht zurückgezahltem Kredit
Alternative: Bei negativem SCHUFA-Eintrag.
Eine Alternative zu auxmoney in schwierigen Fällen wie z.B. Selbstständige oder negativen Schufa-Einträgen, ist der unabhängige Vermittler für Ratenkredite Bon Kredit (Master Media Group AG), welcher auf die Vermittlung bei schlechter Bonität spezialisiert ist.
Bewertungen, Tests & Erfahrungen zum auxmoney-Kredit:
Mehere Verbraucherorganisationen, Testinstitute und Magazine haben sich das Kreditangebot von auxmoney angesehen und getestet bzw. bewertet. Wir haben die relevantesten Testergebnisse sowie Erfahrungen und Befragungen von Kunden zum Anbieter auxmoney nachfolgend zusammengefasst.
- FinTech des Jahres 2018 der EXEC FinTech Konferenz im Publikumsaward
- Die Stiftung Warentest hat im Magazin November 2018 die steuerlichen Regeln bei Privaten Darlehen untersucht. In diesem Special wurde auch auxnoney genannt.
- Beim Bewertungsportal Trustpilot schildern derzeit 137 Kunden ihre Erfahrungen mit Kreditvermittler Auxmoney. Hierbei erreichte auxmoney eine Bewertung von 4.2 von 5 möglichen Punkten, was ingesamt die Note "Gut" ergibt (Stand: November 2019).
Vorteile: Pro Erfahrungen
- Kredite auch Selbstständige, Studenten und Kreditnehmer mit schlechter Bonität möglich
- Kreditanfrage und -antrag erfolgt unbürokratisch vollständig online
- Private Anleger finanzieren Ihren Wunschkredit zur freien Verwendung
- Sehr schnelle Auszahlung nach Kreditzusage. Sofortkredit innerhalb von 24. Stdunden möglich.
Nachteile: Contra Erfahrungen
- Neben den Zinsen berechnet Auxmoney bei Zustandekommen des Kredites eine zusätzliche Vermittlungsgebühr i.H.v. durchschnittlich 3,5 Prozent des Kreditbetrags. Hinzu kommt eine Servicegebühr in Höhe von 2,50 Euro für die Bearbeitung der Anlegerauszahlung.
- Die Kreditzinsen können bei schlechtem auxmoney-Score sehr hoch ausfallen.
Zinsen und Konditionen
Der Zinssatz des Auxmoney-Privatkredits berechnet sich bonitätsabhängig auf Basis des auxmoney-Score. In unserer nachfolgend Übersicht verschaffen wir Ihnen einen Überblick über die Zinsen und Gebühren beim Kreditvermittlungsportal auxmoney.
| Konditionen | Mindestwert | Höchstwert |
|---|---|---|
| Nettodarlehensbetrag | 1.000 Euro | 50.000 Euro |
| Laufzeit in Monaten (Anzahl der Raten) | 12 Monate | 84 Monate |
| Effektiver Jahreszins (bonitäts- und laufzeitabhängig) | 4,02% | 19,50% |
Repräsentatives Beispiel vom auxmoney Kredit von Privat:
| Nettodarlehensbetrag: | 8.000 Euro |
| Laufzeit: | 48 Monate |
| Anzahl der Raten: | 48 |
| Gebundener Sollzins: | 4,55 % |
| Effektiver Jahreszins: | 6,15 % |
| Einmalige Vermittlungsgebühr: | 3,50 % |
Das repräsentative Beispiel von auxmoney erhalten gem. § 6a Preisangabenverordnung (PAngV) mindestens 2/3 der Kunden (Bonität vorausgesetzt) bei Abschluss des auxmoney Kredit von Privat. Hierbei handelt es sich um ein unverbindliches Berechnungsbeispiel. Der tatsächliche Zinssatz kann davon abweichen. Dieser kann durch eine kostenlose Kreditanfrage ermittelt werden.
Kreditrechner auxmoney: Raten und Zinsen berechnen
Kreditrechner auxmoney
Übersicht der beliebtesten Kreditanbieter:
Allgemeine Informationen über die auxmoney GmbH
auxmoney ist keine Bank. Über die auxmoney Plattform können Anleger Geld in Kreditgesuche anderer Verbraucher oder kleiner Gewerbetreibende investieren. Finden sich genügend Anleger für ein inseriertes Kreditprojekt, kann dieses ausgezahlt werden. Die Anleger erhalten ihr investiertes Geld nebst Zinsen zurück.
auxmoney wurde im Jahr 2007 gegründet. Auch andere Peer-to-Peer Kreditmarktplätze starteten in dieser Zeit, in der Banken aufgrund der weltweiten Finanz- und Wirtschaftskrise recht kritisch gesehen wurden. Ganz ohne Bank geht es jedoch auch bei auxmoney nicht. Das Gesetz schreibt vor, dass Kredite nur durch Banken vergeben werden dürfen. auxmoney tritt deshalb als Darlehensvermittler auf und vermittelt den Kredit an eine lizenzierte Bank. Diese schließt mit den Anlegern einen separaten Vertrag ab.
Kreditmarktplätze wie auxmoney versprechen Kunden eine unkomplizierte Kreditaufnahme und adressieren insbesondere Zielgruppen, die bei konventionellen Banken relativ hohe Hürden zu nehmen haben. Dazu gehören zum Beispiel Studenten, Arbeitnehmer in Probezeit, Angestellte mit befristetem Arbeitsvertrag sowie Selbstständige und Freelancer. Zur Prüfung von Kreditanträgen werden verschiedene Faktoren wie SCHUFA, Einkommen, interne Scores etc. herangezogen.
Anlegern wird im besten Fall die Möglichkeit geboten, mit dem in Kreditprojekte investieren Geld höhere Zinsen zu erwirtschaften als mit klassischen Geldanlagen zum Beispiel Tagesgeld oder Festgeld. Im Idealfall sind Peer-to-Peer Kreditmarktplätze ist eine WIN-WIN-Situation: Anleger erhalten höhere Zinsen, Kreditnehmer erhalten einfacher ein Darlehen.
auxmoney sitzt in Düsseldorf und betreibt kein Filialgeschäft. Kredite werden ausschließlich online beantragt.
Aufsichtsbehörde:
- Stadt Düsseldorf, Ordnungsamt, Abtl. Gewerberechtliche Angelegenheiten, 40200 Düsseldorf
Fazit: auxmoney als Alternative zum Bankkredit
auxmoney ist eine Alternative zum klassischen Bankkredit. Wie bei allen Peer-to-Peer-Kreditmarktplätzen weichen die Annahmekriterien etwas von denen im konventionellen Bankgeschäft ab. Dadurch erhalten zusätzliche Personenkreise die Chance auf einen Kredit, darunter z. B. Geringverdiener, Selbständige kurz nach Aufnahme ihrer Tätigkeit etc. Bestimmte Ausschlusskriterien wie z. B. harte Negativmerkmale (z.B. Insolvenz oder Haftbefehl) oder das Fehlen jeglichen Einkommens gibt es jedoch auch bei Peer-to-Peer-Kreditmarktplätzen.
Kontakt zu auxmoney:
Adresse:auxmoney GmbH, Königsallee 60f, 40212 Düsseldorf
Telefonnummer: 0211 / 737 100 020
Faxnummer: 0211 / 542 432 98
Stand der Informationen: September 2023. Alle Angaben ohne Gewähr. auxmoney und deren Markenzeichen sind eingetragene Marken der auxmoney GmbH.