N26 Bank Kredit

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N26 Kredit: Einfach vergleichen und günstig aufnehmen.

Der Kredit von N26 wird in komplett digitaler Form abgeschlossen. Das bedeutet, dass Sie sämtliche Schritte von der Kreditbeantragung bis zum endgültigen Vertragsabschluss vollständig in Ihrem Browser bzw. auf Ihrem Smartphone erledigen können. Dabei erhalten Sie je nach Ihrer persönlichen finanziellen Situation ein verbindliches Angebot des Dienstleisters mit einer Sofortzusage. Dafür müssen Sie lediglich einige Unterlagen hochladen und den Kreditvertrag digital unterschreiben. Die Konditionen des Anbieters sind flexibel und der Kredit ist nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Die Laufzeit beträgt zwischen 12 und 60 Monaten und es sind Kreditbeträge zwischen 1.000 und 25.000 EUR möglich. Der Kredit kann jederzeit vollständig oder in Teilen gegen eine geringe Entschädigung zurückgezahlt werden. Die wichtigste Voraussetzung für den Erhalt eines N26 Kredits ist eine ausreichende Bonität bei SCHUFA. Ihre persönliche Kreditwürdigkeit bzw. der SCHUFA-Score spielt eine große Rolle bei der Ermittlung von Konditionen für den Kredit.

Vorteile des Kredit der N26 Bank AG:

N26 Bank AG / Foto: 5.de

• Papierloser Kreditvertrag mit sofortiger Zusage und Auszahlung
• Auch als Minikredit geeignet
• Individuelle Konditionen mit unterschiedlichen Laufzeiten und Kredithöhen
• Keine Bindung an bestimmten Verwendungszweck
• Ablösung von bestehenden Verbindlichkeiten
• Sondertilgung zu jedem Zeitpunkt gegen ein geringes Entgelt möglich

N26 Kredit: Das Wichtigste im Überblick

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Inhaltsverzeichnis N26 Bank:

1. Beschreibung und Vorteile des N26 Kredit
2. Annahmerichtlinie: N26 Kredit Voraussetzungen
3. Ablauf des Online-Kreditantrags
4. Bewertungen, Tests & Erfahrungen des N26 Bank Kredits
5. N26 Kredit Aufstocken oder erhöhen
6. Kreditablösung: Kredit vorzeitig ablösen und Zinsen sparen
7. Zinsen und Konditionen des Kredits von N26
8. Weitere Kreditangebote der N26 Bank
9. FAQ: Fragen und Antworten
10. Allgemeine Informationen / Kontakt zur N26

Im Detail: Beschreibung des N26 Kredits

Der N26 Kredit wird in digitaler Form direkt über die Webseite des Anbieters oder über die N26 App beantragt. Dabei kommen für dieses Privatdarlehen nur Kunden von N26 in Frage. Sie müssen daher zunächst ein Konto bei der Direktbank eröffnen. Ist das Konto bereits vorhanden oder wurde es eröffnet, dann sind Sie in der Lage ein unverbindliches Angebot von N26 generieren zu lassen. Die beispielhaften Konditionen erfahren Sie, indem Sie Angaben zu Ihrem Wunschkredit wie etwa die Kreditsumme (zwischen 1.000 EUR und 25.000 EUR) und die Laufzeit (zwischen 12 und 60 Monaten) machen. Sie sehen sofort Ihre mögliche monatliche Rate, den damit verbundenen Nominal- bzw. Effektivzinssatz sowie den gesamten Rückzahlungsbetrag samt Zinsen. Ob der N26 Kredit tatsächlich zu diesen Konditionen angeboten werden kann, hängt von Ihrem persönlichen Profil ab. Dabei berücksichtigt der Anbieter neben Ihren Einnahmen und Ausgaben vor allem Ihre persönliche Bonität bei SCHUFA. Diese können Sie schon vorab überprüfen lassen. Es handelt sich hierbei um die automatische Bewertung Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit. Damit möchte sich N26 gegen Zahlungsausfälle absichern. SCHUFA analysiert Ihr vergangenes Zahlungsverhalten und bestehende Kreditverbindlichkeiten. Falls der potentielle Kreditnehmer es in der Vergangenheit mehrfach versäumt hat, Rechnungen zu begleichen oder Ratenzahlungen zu tätigen, dann ist seine Bonität in der Regel sehr niedrig. Dies kann eine Ablehnung des Kreditantrages zur Folge haben. Es kann aber auch sein, dass die Bonität zwar sehr niedrig, jedoch ausreichend genug ist, um eine Kreditzusage zu erhalten. Dann wird N26 zwar ein Angebot unterbreiten, dieses wird sich jedoch mit Sicherheit deutlich von den beispielhaften Konditionen unterscheiden. Der Kreditnehmer muss in diesem Fall entweder höhere monatliche Raten oder einen höheren Zins bzw. Rückzahlungsbetrag in Kauf nehmen.

Die Direktbank kooperiert bei Kreditvergabe mit Auxmoney, einem Anbieter für Privatdarlehen. Kennzeichnend für dieses Unternehmen ist die Tatsache, dass hier neben Banken und Finanzdienstleistern auch Privatanleger zu Kreditgebern werden können. Dadurch ergibt sich eine enorme Anzahl an Kreditangeboten zu unterschiedlichen Konditionen.

Ihr persönliches Kreditangebot wird je nach Ihrem Profil entweder direkt von N26 oder von Auxmoney erstellt. Weitere Bearbeitung erfolgt jedoch über N26. Falls Sie diesem Angebot zustimmen und den Kredit tatsächlich beantragen möchten, dann müssen Sie noch Ihre Identität nachweisen. Dies erfolgt per Videochat durch Abgleich Ihrer angegeben Daten mit denen in Ihrem amtlichen Lichtbildausweis. Danach kommt zu der Unterzeichnung des Vertrages mit einer elektronischen Unterschrift.

Der Kredit von N26 bietet Ihnen eine Reihe von weiteren wichtigen Vorteilen. Das Angebot ist nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Folglich müssen Sie dem Anbieter gegenüber keine Nachweise über die Verwendung vorlegen, wie das etwa beim Autokauf üblich ist. Auch die Rückzahlung bzw. Sondertilgung des Kredits ist jederzeit möglich. Dabei müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung leisten, die jedoch maximal 1% der noch bestehenden Kreditsumme beträgt. Falls Ihr Kreditvertrag nicht mehr länger als ein Jahr gültig ist, dann müssen Sie nur 0,5% Ihres verbliebenen Kredits entrichten. Die Vorfälligkeitsentschädigung wird direkt mit dem restlichen Kreditbetrag verbucht. Auch für eine Umschuldung Ihrer bestehenden Kreditverbindlichkeiten ist der N26 Kredit bestens geeignet. Eine solche Kreditablösung ist vor allem dann sinnvoll, wenn sich Ihre persönliche finanzielle Situation oder Marktgegebenheiten mittlerweile geändert haben und Kredite zu günstigeren Konditionen angeboten werden.

Annahmerichtlinie: N26 Kredit Voraussetzungen

Um den Kredit von N26 beantragen zu können, müssen Sie eine Reihe von Voraussetzungen erfüllen.

Ablauf des Online-Kreditantrags: So klappt eine Kreditzusage bei N26

Falls Sie nicht bereits Kunde von N26 sind, dann müssen Sie zunächst ein N26 Konto eröffnen. Dafür geben Sie im speziellen Formular Ihren Vor- und Nachnamen sowie Ihr Geburtsdatum ein. Anhand von diesen Daten beginnt im Hintergrund eine SCHUFA-Abfrage. Falls diese positiv ausgefallen ist, dann werden Sie auf die nächste Seite weitergeleitet und können weitere Angaben zu Ihrer Person machen.

Haben Sie Ihr Konto eröffnet, dann können Sie entweder im Online Banking Bereich oder über die N26 App ein Kreditangebot anfordern. Zunächst können Sie mit dem Kreditrechner einen individuellen Plan erstellen. Hierzu geben Sie einfach die gewünschte Laufzeit und den Kreditbetrag an. Danach müssen Sie einige Informationen zu Ihrer finanziellen Situation mitteilen. Falls Ihr N26 Konto schon seit mehr als 6 Monaten besteht und als Hauptkonto geführt wird, dann müssen Sie keine Nachweise über Ihr Einkommen sowie Einnahmen und Ausgaben vorlegen. Anderenfalls werden Sie gebeten, diese hochzuladen. In einigen Fällen müssen Sie zusätzlich eine aktuelle Meldebescheinigung oder Ihre letzte Stromrechnung mit Ihrer aktuellen Adresse hochladen. Von Nicht-EU-Bürgern benötigt N26 ein Foto der Aufenthaltsgenehmigung. Es folgt der Identitätsnachweis mit VideoIdent Verfahren. Im Anschluss werden Ihnen die tatsächlichen Konditionen Ihres Kredits mitgeteilt. Falls Sie mit diesen einverstanden sind, dann können Sie den Kreditantrag digital unterschreiben.

Bewertungen, Tests & Erfahrungen des N26 Kredits:

N26 sammelt auf Ihrer Homepage Erfahrungen und Berichte von Kunden, Zeitschriften, Vergleichsportalen und Bloggern. Es gibt eine Reihe von Videos auf YouTube, in denen Blogger sämtliche Produkte von N26 testen und anhand von unterschiedlichen Kriterien wie Kundenfreundlichkeit, Zuverlässigkeit, Sicherheit usw. bewerten.

• Renommierte Zeitschriften wie Forbes Magazine oder IT-Finanzmagazin beurteilen die Finanzprodukte von N26 als insgesamt gut gelungene Lösungen, die reibungslose, umfangreiche und innovative Dienstleistungen anbieten.
• Die N26 App inklusive der Kreditfunktion wurden von mehr als 5000 Nutzern sowohl im Play Store von Google, als auch im App Store von Apple mit 5 Sternen bewertet. Dabei heben Kunden unter andrem den volldigitalen Charakter des Kreditantrages sowie die schnelle Kreditvergabe positiv hervor.
• "In einschlägigen Foren berichten viele Kunden außerdem, dass bei Problemen und Fragen der Kunden immer gut telefonisch zu erreichen war. Auch die Kontaktaufnahme über den Kundendienst-Chat war stets möglich. Die Mitarbeiter im Chat stehen den Kunden jeden Tag von 07:00 - 23:00 zur Verfügung, auch am Wochenende und an Feiertagen. Die meisten Problemen wurden auf diesem Wege tatsächlich binnen kurzer Zeit gelöst.
• Für die Professionalität und Engagement der Mitarbeiter wurde das Unternehmen 2018 von LinkedIn als „bestes deutsches Start-up" ausgezeichnet.

N26: Zinsen und Konditionen

Der Zinssatz beim Kredit der N26 Bank ist bonitätsabhängig. Die individuelle Bonität des Kreditnehmers bestimmt den Zinssatz. Nachfolgend zeigen wir die Zinsspannen und Konditionen des N26 Kredit auf.

Repräsentatives Beispiel der N26 Bank:

Das repräsentative Beispiel N26 Bank AG (Darlehensgeber) erhalten gem. § 6a PAngV mindestens 2/3 der Kunden bei Online-Abschluss des N26 Kredit. Hierbei handelt sich um ein unverbindliche Berechnungsbeispiel. Der tatsächliche Zinssatz kann davon abweichen.

Kreditrechner N26: Raten und Zinsen berechnen

Weitere Kreditangebote von N26

N26 Dispokredit:
Die Inhaber von allen N26 Konten können bei der Direktbank einen Dispokredit erhalten. Dabei handelt es sich um einen Verfügungsrahmen, der für das Girokonto genehmigt wird und nach der Zusage beliebig oft und bis zur vollen Summe in Anspruch genommen werden kann. Falls Ihre Ausgaben nicht durch Einnahmen gedeckt werden, dann wird der Dispokredit automatisch für Sie aktiviert und Sie können Ihr Konto überziehen. Dafür müssen jedoch in regelmäßigen Abständen auch Rückzahlungen von Ihrem Konto möglich sein. Diese Rückzahlungen werden nicht individuell vereinbart. Sobald Ihr Konto wieder ausreichend gedeckt ist, wird das Guthaben automatisch mit dem Überziehungsbetrag verrechnet.

Insgesamt kann Ihnen beim Anbieter ein Dispo in Höhe von bis zu 10.000 EUR eingeräumt werden. Die Zusage für den Dispo und seine Höhe hängen wie beim N26 Kredit von Ihrer persönlichen Bonität ab. Dies gilt auch dann, wenn der Dispo bereits genehmigt wurde. Falls sich Ihre Kreditwürdigkeit entsprechend negativ ändert, dann kann das auch die Kündigung eines Dispokredits nach sich ziehen.

Der Dispokredit kann ohne Unterschrift direkt über die N26 App beantragt werden. Auch die Kündigung des Darlehens kann jederzeit auf dem gleichen Weg vorgenommen werden. Für die Kündigung müssen weder Sie noch die Bank eine Kündigungsfrist einhalten. Es ist daher möglich, dass Sie vor allem bei schlechter Bonität jederzeit aufgefordert werden können, den Überziehungsbetrag wieder vollständig zurückzuzahlen.

Für den Dispokredit fallen Zinsen an. Diese Zinsen werden jedoch nicht für den gesamten Verfügungsrahmen, sondern für die tatsächlich verwendeten Überziehungsbeträge berechnet. Hier gilt es zu beachten, dass der Überziehungssollzinssatz variabel ist und sich daher im Laufe der Zeit ändern kann. Sie werden jedoch vom Anbieter informiert, noch bevor die Änderung in Kraft getreten ist. Die Zinsen für den Dispokredit sind in der Regel höher, als bei anderen Kreditarten. Es ist daher gerade bei höheren Überzügen auf dem Konto nicht selten sinnvoll, einer Ratenkredit zur Umschuldung zu beantragen.

Am Ende eines Kalenderquartals erfolgt die gesonderte Abbuchung der Zinsen von Ihrem Konto. Weitere Gebühren sind nicht vorhanden.

FAQ: Fragen und Antworten zum Kredit von N26

In den folgenden FAQ beantworten wir die Fragen, welche zum Kredit der N26 am häufigsten gestellt werden.

Kredit trotz negativem Schufa-Eintrag möglich?

Nein. Mit einer negativen Bonität können Sie weder das N26 Konto eröffnen noch den N26 Kredit beantragen.

Bekommen Rentner bei N26 das Privatdarlehen gewährt und gibt es eine Altersgrenze?

Ja. Auch Rentner können einen N26 Kredit erhalten. Es wurde auch keine feste Altersgrenze vereinbart.

Gibt es den Privatkredit bei N26 auch als Sofortkredit?

Ja. Der N26 Kredit ist dank seines volldigitalen Charakters ein Sofortkredit, da die Kreditzusage und die Auszahlung des Kreditbetrages sofort erfolgt.

Eignet sich der N26 Kredit für einen Kleinkredit?

Ja. Der N26 Kredit kann auch als Kleinkredit bezeichnet werden, weil als Mindestkreditbetrag 1.000 EUR festgesetzt wurden.

Kann ich meinen Dispo in einen Ratenkredit umwandeln?

Ja. Der bestehende Dispokredit kann problemlos in den Ratenkredit umgeschuldet werden. Dies ist vor allem dann von Bedeutung, wenn deutliche Unterschiede in Kreditkosten bestehen.

Kredit Bearbeitungsstand: Wie lange dauert die Auszahlung?

Die Auszahlung des Kredits, welcher direkt über N26 beantragt wurde, erfolgt sofort. Falls Sie Ihren Kredit über Auxmoney, den Partner von N26 erhalten haben, dann nimmt die Auszahlung etwa 5-7 Werktage in Anspruch.

Ist eine Sondertilgung möglich?

Ja. Zu jedem Zeitpunkt ist eine Sondertilgung des Kredits sowohl in Teilbeträgen, als auch als Ganzes möglich. Weil eine solche Tilgung vorzeitig erfolgt, muss eine gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% des verbliebenen Kredits entrichtet werden. Verbleiben weniger als 12 Monate bis zum Ende des Kreditvertrages, dann beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung lediglich 0,5% des Kreditbetrages.

Warum wurde der Kredit von N26 abgelehnt?

In den meisten Fällen wurde Ihr Antrag aufgrund negativer Bonität abgelehnt. Ein genauer Grund lässt sich jedoch nicht bestimmen, da der Anbieter diesen bei einer Absage nicht angeben muss.

Trotz einer Ablehnung kann es bei einem anderen Kreditanbieter möglich sein einen Kredit zu erhalten. Auch ein Bürge als weiterer Kreditnehmer kann oftmals helfen. Auf die Kreditvermittlung in solchen Fällen hat sich Bon Kredit spezialisiert und hat vielfach Erfolg.

Allgemeine Informationen über die N26 Bank AG

N26 ist ein Fintech Startup, welches 2013 in Wien gegründet wurde und mittlerweile seinen Hauptsitz in Berlin hat. 2016 erhielt das Unternehmen eine Vollbanklizenz und bietet seitdem zahlreiche Finanzdienstleistungen rund um Online-Banking an. Der Anbieter ist in 26 Ländern tätigt und erreichte 2019 ein durchschnittliches monatliches Transaktionsvolumen von mehr als 2 Milliarden EUR.

Derzeit betreut die Direktbank mehr als 3,5 Millionen Kunden, wobei die überwiegende Mehrheit davon jünger als 35 Jahre alt ist. Folglich setzt der Finanzdienstleister immer mehr auf komplette Digitalisierung seines Angebots. So kann der Kunde praktisch alle Angelegenheiten rund um Banking wie Überweisungen, Online-Zahlungen, Organisation von Finanzen und Beantragung von Krediten komplett online erledigen. Die notwendigen Technologien in Form von Apps oder Webinterfaces wird zur Verfügung gestellt. Wird eine Transaktion auf dem Konto getätigt, dann erscheint auf dem Smartphone des Kunden eine entsprechende Push-Benachrichtigung. Zahlreiche zusätzliche Features wie Spaces, Cashback oder 3D Secure sind ebenfalls inklusive. Das dafür benötigte Girokonto kann auch kostenlos eröffnet werden. Hier bietet N26 sogar unterschiedliche Modelle für Privat- und Geschäftskunden.

Aufsichtsbehörden:
- Europäische Zentralbank (EZB), Sonnemannstraße 22, 60314 Frankfurt am Main
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn

Kontakt zur N26:

Adresse: N26 Bank AG, Voltairestraße 8, 10179 Berlin


Stand der Informationen: September 2023. Alle Angaben ohne Gewähr. N26 und deren Markenzeichen sind eingetragene Marken der N26 Bank AG.