Sigma Kreditbank Kredit

1. Startseite
2. Kredit
3. Sigma Kreditbank

Sigma Kreditbank Kredit: Einfach vergleichen und günstig aufnehmen.

Der Kredit von der Sigma Bank wird ganz bequem und sicher auf dem Postweg abgeschlossen. Dafür stellt der Finanzdienstleister seinen Kunden ein spezielles Formular bereit, welches ausgefüllt und unterschrieben mit erforderlichen Unterlagen an den Anbieter zurückgesendet werden muss. Sind die Voraussetzungen wie regelmäßiges festes und kein bereits gepfändetes Einkommen erfüllt, dann erhalten Sie eine Kreditzusage und das Geld wird Ihnen nach einigen Tagen ausgezahlt. Kennzeichnend für den Kredit der Sigma Bank ist die Tatsache, dass es sich dabei um ein "schufaneutrales" Darlehen handelt: eine SCHUFA-Auskunft ist für eine Zusage nicht obligatorisch und der Kredit wird bei regelmäßigem Eingang der monatlichen Raten nicht bei SCHUFA eingetragen. Sobald Sie die Hälfte des beantragten Kredits in Raten abbezahlt haben, können Sie eine Aufstockung Ihres Kredits bis zum maximalen Betrag von 7.500 EUR beantragen. Diese Möglichkeit besteht für Sie immer wieder, solange die Voraussetzungen erfüllt sind.

Vorteile des Kredit der Sigma Kreditbank AG:

Sigma Kreditbank AG / Foto: 5.de

• Transparente und feste Konditionen
• Zinssätze sind nicht abhängig von der Bonität und finanziellen Situation des Kreditnehmers
• Einfache Beantragung
• Keine weiteren Sicherheiten außer Einkommen notwendig

Sigma Kreditbank Kredit: Das Wichtigste im Überblick

Top 5 - Beliebteste Kreditanbieter:

	Santander Consumer Bank	Zum Anbieter
	Sparkasse	Zum Anbieter
	Postbank	Zum Anbieter
	ING-DiBa	Zum Anbieter
	Targobank	Zum Anbieter

Inhaltsverzeichnis Sigma Kreditbank:

1. Beschreibung und Vorteile des Sigma Kredit
2. Annahmerichtlinie: Sigma Kreditbank Kredit Voraussetzungen
3. Ablauf des Online-Kreditantrags
4. Bewertungen, Tests & Erfahrungen des Sigma Kreditbank Kredits
5. Sigma Kreditbank Kredit Aufstocken oder erhöhen
6. Zinsen und Konditionen des Kredits von Sigma Kreditbank
7. Weitere Kreditangebote der Sigma Kreditbank
8. FAQ: Fragen und Antworten
9. Allgemeine Informationen / Kontakt zur Sigma Kreditbank

Im Detail: Beschreibung des Sigma Kredits

Beim Angebot der Sigma Bank handelt es sich um ein Privatdarlehen mit fest vorgeschriebenen Kreditvarianten. Flexible Konditionen wie individuelle Kreditlaufzeiten oder Kreditbeträge sind hier also nicht möglich. Der potentielle Kreditnehmer kann aber immerhin aus einem der drei Kreditmodelle das Passende für sich aussuchen. Zur Auswahl stehen Kreditbeträge von 3500 EUR, 5000 EUR oder 7.500 EUR. Die Laufzeit ist immer gleich und beträgt 40 Monate. Auch die monatliche Rate wird für jeden Kredit fest vorgegeben:

- für die 1. Variante beträgt sie 105,15 EUR
- für die 2. Variante beträgt sie 150,20 EUR
- für die 3. Variante beträgt sie 225,30 EUR

Die monatlichen Raten müssen in regelmäßigen Abständen abbezahlt werden. Allerdings ist die 1. Rate nicht sofort, sondern erst im übernächsten Monat fällig. Der Kreditnehmer ist für die Überweisung der Raten selbst zuständig. Es erfolgt keine Abbuchung von einem Referenzkonto. Es ist daher zu empfehlen, einen Dauerauftrag bei Ihrer Bank einrichten zu lassen. Der Kredit kann nur auf postalischem Weg abgeschlossen werden. Der Kunde muss ein spezielles Formular ausfüllen, welches direkt auf der Webseite des Anbieters heruntergeladen werden kann. Zusammen mit dem Formular müssen einige Unterlagen eingereicht werden. Die Auszahlung erfolgt erst, wenn alle Unterlagen vollständig vorliegen und überprüft wurden. Bis der Kreditbetrag tatsächlich ausgezahlt wird, können 5 bis 7 Werktage vergehen zuzüglich der Bearbeitungszeit der eigenen Bank.

Eine wichtige Eigenschaft von Krediten der Sigma Bank ist die Tatsache, dass die Bonitätsprüfung für eine Kreditzusage nicht erforderlich ist. Auch der zugrundeliegende Zinssatz ist nicht bonitätsabhängig. Damit entfällt hier eine wichtige Hürde, die bei den meisten Kreditverträgen vorhanden ist und im negativen Fall zu einer Absage führt. Folglich haben auch Kunden mit niedriger Bonität die Möglichkeit den Kredit von Sigma Bank zu erhalten. Die Bank weist jedoch darauf hin, dass sie in einigen Fällen berechtigt ist, Auskünfte zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit einzuholen. Damit sind beispielsweise Anfragen beim Einwohnermeldeamt oder Grundbuchamt, in einigen Fällen jedoch auch bei Wirtschaftsauskunfteien gemeint. In der Praxis werden solche Auskünfte selten durchgeführt. Die meisten Kreditverträge werden bei Vorliegen eines festen Einkommens aus einer nicht selbständigen Tätigkeit sowie guter finanzieller Situation genehmigt. Falls also Ihre Einnahmen die Ausgaben überwiegen und Sie als Angestellter oder Arbeiter tätig sind, dann können Sie in den meisten Fällen mit einer Zusage rechnen. Weitere Sicherheiten wie etwa eine Bürgschaft werden vom Dienstleister nicht verlangt.

Der Kredit bleibt außerdem für die gesamte Laufzeit schufaneutral. Das bedeutet, dass er überhaupt nicht in Ihrem persönlichen SCHUFA-Profil verzeichnet wird. Ein Eintrag kann nur dann erfolgen, wenn Sie mit mehr als zwei monatlichen Raten in Verzug sind. In diesem Fall ist der Anbieter berechtigt, den Kreditvertrag vorzeitig zu kündigen. Sie können daraufhin aufgefordert werden, den noch verbliebenen Kreditbetrag zurückzuzahlen.

Sie können diesen Kredit auch vorzeitig tilgen. Dabei sind entweder Teilrückzahlungen oder gesamte Sondertilgungen möglich. Hier zeigt sich ein weiterer Vorteil des Sigma Bank Kredits. Denn bei den meisten Kreditverträgen, die vorzeitig beendet werden, wird eine spezielle Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von maximal 1% des noch verbliebenen Kreditbetrages bzw. 0,5%, fällig. Eine Sonderregelung mit 0,5% gilt nur, wenn bis zum Ende Ihrer Kreditlaufzeit noch weniger als ein Jahr verbleibt. Sigma Bank verlangt von Ihnen im Fall einer Sondertilgung aber gar keine Vorfälligkeitsentschädigung, weshalb Sie die vorzeitige Rückzahlung des Kredits bei Verbesserung Ihrer finanziellen Situation auf jeden Fall in Betracht ziehen können.

Annahmerichtlinie: Sigma Kreditbank Voraussetzungen

Damit Sie einen der drei Kredite von Sigma Bank erhalten, müssen Sie folgende wichtige Voraussetzungen erfüllen:

Ablauf des Online-Kreditantrags: So klappt die Kreditzusage bei Sigma Kreditbank

Die Beantragung eines der Kredite von Sigma Bank beginnt mit der Ausfüllung des Formulars, welches Sie auf der Webseite des Anbieters finden. Dabei müssen Sie sämtliche Angaben zu Ihrer Person inklusive Ihrer finanziellen Situation machen. Einige Punkte sind hier besonders wichtig wie beispielsweise die Frage, ob Sie bestehende Schuldverpflichtungen besitzen oder Lohnpfändungen haben. Zusammen mit ausgefülltem Antrag müssen Sie sämtliche Unterlagen wie die letzten zwei Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen sowie Kopien Ihres Personalausweises und Lohnsteuerbescheinigung an den Anbieter übersenden. Es erfolgt eine Überprüfung Ihrer Daten durch die Sigma Bank. Falls die Prüfung erfolgreich war, dann erhalten Sie nach einigen Werktagen den Kreditvertrag. Nun müssen Sie nur noch Ihre Identität mit PostIdent Verfahren bestätigen. Diese Kontrolle findet in einer Filiale der Deutschen Post statt. Dabei prüft ein Postmitarbeiter, ob die Angaben zu Ihrer Person mit denen im Ausweis übereinstimmen. Nach dieser Prüfung können Sie den unterschriebenen Vertrag an Sigma Bank zurücksenden. Sobald der Kreditvertrag beim Anbieter angekommen ist, wird die Auszahlung des Kreditbetrags veranlasst. In den meisten Fällen nimmt die Auszahlung 3 bis 5 Werktage in Anspruch.

Bewertungen, Tests & Erfahrungen des Sigma Kreditbank Kredits:

Unsere Erfahrungen mit dem Sigma Bank Kredit zeigen, dass es sich bei diesem Privatdarlehen um ein seriöses Angebot handelt, welches unter bestimmten Voraussetzungen wie z.B. bei schlechter Bonität in Betracht gezogen kann. Als Anbieter aus dem Fürstentum Lichtenstein wird die Sigma Bank von der liechtensteinischen Finanzmarktaufsicht und von der europäischen Bankenaufsichtsbehörde kontrolliert.

• Die Analyse der Kundenmeinungen in einschlägigen Foren zeigt, dass die Kreditvergabe in den meisten Fällen ganz ohne SCHUFA-Auskunft möglich war. Kunden, die bei Kreditangeboten mit notwendiger SCHUFA-Abfrage keine Zusage erhalten haben, konnten, bei Vorliegen entsprechender Voraussetzungen, den Kredit bei der Sigma Bank trotzdem beantragen. In den einzelnen Fällen gab es dennoch Absagen, die jedoch ohne Angabe von Gründen erfolgten.
• Die Informationen rund um die angebotenen Kredite sind insgesamt sehr transparent gestaltet und nicht schwer zu finden. Zu jedem Kredit gibt es eine detaillierte Beschreibung von einzelnen Bestimmungen. Bei Erfüllung von vertraglich vereinbarten Pflichten seitens des Kreditnehmers wurde tatsächlich keine Information über den Kredit an SCHUFA übermittelt.
• Bei Problemen oder Fragen steht den Kunden von Montag bis Freitag telefonischer Kundendienst zur Verfügung. Dabei sollten Sie hier die Sprechzeiten beachten. Zwischen 09:00 Uhr und 11:30 sowie zwischen 13:00 Uhr und 16:00 Uhr können Sie an Werktagen stets einen Mitarbeiter erreichen. Die meisten Fragen wurden allerdings auch per E-Mail beantwortet, wobei natürlich mit einer gewissen Wartezeit zu rechnen war.
• Zwischen der Beantragung des Kredits und der Auszahlung des Darlehens sind in den meisten Fällen nicht mehr als 14 Tage vergangen.

Sigma Kreditbank Kredit aufstocken oder erhöhen

Foto: RAY-BON / Shutterstock, Screenshot: Sigma Kreditbank Die Sigma Bank ermöglicht dem Kreditnehmer die Aufstockung des bestehenden Kredits bis zur maximalen Summe von 7500 EUR. Dafür hat der Anbieter eine spezielle E-Mail-Adresse eingerichtet, unter welcher Sie sich an entsprechende Mitarbeiter wenden können. Auch bei einer Aufstockung müssen Sie einige Voraussetzungen der Kreditbank erfüllen. So kann eine Erhöhung des Kreditbetrages nur dann beantragt werden, wenn Sie bereits die Hälfte des alten Kredits in monatlichen Raten abbezahlt haben. In diesem Fall können Sie einen erneuten Antrag auf das Privatdarlehen stellen. Dabei müssen Sie dieselben Unterlagen wie bei Ihrem ersten Kredit einreichen. Denn die Bank möchte wissen, ob es nicht zwischenzeitlich gewisse Änderungen in Ihrer finanziellen Situation gegeben hat, die eine Aufstockung des Kredits erschweren können. Ist das nicht der Fall, dann wird die Erhöhung in der Regel genehmigt. Sie erhalten nach einiger Zeit die Differenz zwischen dem alten und dem neuen Kreditbetrag ausgezahlt. Der laufende Kredit wird mit dem neuen Kredit verrechnet. Sie können Ihren Kredit immer wieder aufstocken, sobald der Restsaldo weniger als die Hälfte der ursprünglichen Summe beträgt und Ihre finanzielle Situation sowie andere Voraussetzungen dies zulassen.

Zum Kreditvergleich

Sigma Kreditbank: Zinsen und Konditionen

Der Zinssatz beim Kredit der Sigma Kreditbank ist bonitätsabhängig. Die individuelle Bonität des Kreditnehmers bestimmt den Zinssatz. Nachfolgend zeigen wir die Zinsspannen und Konditionen des Kredits auf.

Repräsentatives Beispiel der Sigma Kreditbank:

Das repräsentative Beispiel Sigma Kreditbank AG (Darlehensgeber) erhalten gem. § 6a PAngV mindestens 2/3 der Kunden bei Online-Abschluss des Sigma Kreditbank Kredits. Hierbei handelt sich um ein unverbindliche Berechnungsbeispiel. Der tatsächliche Zinssatz kann davon abweichen.

Kreditrechner Sigma Kreditbank: Raten und Zinsen berechnen

FAQ: Fragen und Antworten zum Kredit von Sigma Kreditbank

In den folgenden FAQ beantworten wir die Fragen, welche zum Kredit der Sigma Kreditbank am häufigsten gestellt werden.

Kredit trotz negativem Schufa-Eintrag möglich?

Ja. Der Kreditvertrag mit Sigma Bank kann selbst dann abgeschlossen werden, wenn Sie einen negativen SCHUFA-Eintrag oder generell schlechte Bonität bei SCHUFA haben.

Bekommen Rentner bei Bankname Kredit gewährt und gibt es eine Altersgrenze?

Nein. Rentner können bei Sigma Bank keinen Kredit beantragen. Als Kreditnehmer werden nur Angestellte oder Arbeiter mit regelmäßigem festem Einkommen akzeptiert.

Gibt es den Privatkredit bei der Sigma Bank auch als Sofortkredit?

Nein. Der Kredit wird nur auf postalischem Weg abgeschlossen und die Auszahlung wird erst nach Eingang und Prüfung der Unterlagen veranlasst. Dies kann zwischen 7 und 10 Werktagen, in einigen Fällen sogar ca. 14 Tage in Anspruch nehmen.

Eignet sich der Sigma Bank Kredit für einen Kleinkredit?

Ja. Die 3. Variante des Kredits legt mit 7500 EUR die obere Grenze für den Kreditbetrag fest. Daher sind die Kredite der Sigma Bank auf jeden Fall Kleinkredite.

Kann ich mit dem Sigma Bank Kredit meinen bestehenden Kredit ablösen (umschulden)?

Ja. Der Sigma Bank Kredit wird ohne Verwendungszweck abgeschlossen und eignet sich daher auch zum Umschuldung von bestehenden Verbindlichkeiten.

Kann ich meinen Dispo (Dispokredit) in einen Ratenkredit umschulden?

Ja. Sie können auch Ihren Dispokredit von Ihrer Hausbank in den Kredit der Sigma Bank umschulden.

Kredit Bearbeitungsstand: Wie lange dauert die Auszahlung?

Die Auszahlung nimmt in der Regel 7-10 Werktage in Anspruch. Dies erklärt sich aus der Tatsache, dass Sie zunächst einen unterschriebenen Kreditantrag an den Anbieter übersenden und danach einen Kreditvertrag erhalten, den Sie ebenfalls unterschrieben zurücksenden müssen. Hinzu kommen noch übliche Bearbeitungszeiten bei Ihrer Hausbank.

Ist eine Sondertilgung möglich?

Ja. Eine Sondertilgung ist jederzeit möglich.

Kann man nachträglich den Bankname Kredit aufstocken bzw. erhöhen?

Ja. Der Kredit kann auch nachträglich aufgestockt werden. Allerdings ist die erst zu einem Zeitpunkt möglich, wenn weniger als die Hälfte des noch offenen Kreditbetrages in Raten abbezahlt werden muss. Eine Aufstockung des Kredits kann auch mehrfach durchgeführt. Jedes Mal muss allerdings ein neuer Antrag gestellt werden.

Warum wurde der Kredit von der Sigma Bank abgelehnt?

Der Anbieter ist gesetzlich nicht dazu verpflichtet, Ihnen den genauen Grund für die Absage zu nennen. In den meisten Fällen wurde die Ablehnung aufgrund einer schlechten finanziellen Situation vollzogen. Entweder lassen es hohe Ausgaben auf Dauer nicht zu, dass monatliche Raten entrichtet werden können, das regelmäßige Einkommen ist nicht hoch genug oder das Arbeitsverhältnis ist befristet.

Trotz einer Ablehnung kann es bei einem anderen Kreditanbieter möglich sein einen Kredit zu erhalten. Auch ein Bürge als weiterer Kreditnehmer kann oftmals helfen. Auf die Kreditvermittlung in solchen Fällen hat sich Bon Kredit spezialisiert und hat vielfach Erfolg.

Allgemeine Informationen über die Sigma Kreditbank AG

Die Sigma Bank ist ein Finanzdienstleister mit dem Sitz in Triesen, im Fürstentum Liechtenstein. Die Kreditbank ist eine Aktiengesellschaft und spezialisiert sich ausschließlich auf die Vergabe von Krediten an Privatverbraucher zu festen Konditionen. Die Kredite können entweder direkt über den Anbieter oder über eine Vielzahl von Vermittlern beantragt werden. Die meisten Kunden stammen aus Deutschland. Die Darlehen des Anbieters werden meistens ohne eine SCHUFA-Abfrage vergeben. Als Sicherheit wird das regelmäßige Einkommen des Kreditnehmers akzeptiert. Die Bank ist seit 2010 auf dem Markt und verfügt über eine entsprechende Lizenz der liechtensteinischen Finanzaufsichtsbehörde.

Aufsichtsbehörden:
- Europäische Zentralbank (EZB), Sonnemannstraße 22, 60314 Frankfurt am Main

Kontakt zur Sigma Kreditbank:

Adresse: Sigma Kreditbank AG, Landstrasse 156, 9495 Triesen, Liechtenstein
Kredit-Hotline: 02161 / 90 60 115
Telefonnummer: 0042 3239 03 39

Stand der Informationen: September 2023. Alle Angaben ohne Gewähr. Sigma Kreditbank und deren Markenzeichen sind eingetragene Marken der Sigma Kreditbank AG.