So funktioniert die easyCredit Ratenzahlung

Den Ratenkauf by easyCredit bieten viele Online-Shops als Zahlart an. Damit lässt sich der Kaufpreis bis zu 10.000 Euro in bis zu 60 Monatsraten bequem finanzieren. Hierzu wähle bei den teilnehmenden Händlern einfach easyCredit Ratenkauf als Zahlungsmittel aus. Nach erfolgreicher Beantragung erhäst du deine gekauften Artikel sofort. Der Kaufbetrag wird dann in kleinen monatlichen Raten, immer am 1. eines jeden Monats, von easyCredit eingezogen.

Vorteile: easyCredit Ratenkauf

  • Teure Einkäufe in kleinen Monatsraten bezahlen.
  • Die erste Rate wird erst nach 30 Tagen fällig.
  • Flexible Ratenzahlung in vielen Online-Shop möglich.

Nachteile: Ratenkauf easyCredit

Inhaltsverzeichnis:

  1. Überblick: Alles zur easyCredit Ratenzahlung
  2. Liste: easyCredit Ratenkauf Shops
  3. Zinsen und Konditionen des easyCredit Ratenkauf
  4. Beliebteste Produkte für den Ratenkauf mit easyCredit
  5. Erfahrungen, Bewertungen und Tests zum easyCredit Ratenkauf
  6. FAQ: Fragen und Antworten zum easyCredit Ratenkauf
  7. Kontakt / Allgemeine Informationen über easyCredit

Lesedauer: 7 Minuten
Autor: Christopher, Bankkaufmann

easyCredit Ratenkauf: Alles zur easyCredit Ratenzahlung im Überblick

Produktinformation easyCredit Ratenkaufvertrag Überblick
Produkt: Ratenkauf by easyCredit
Anbieter: Team Bank AG Nürnberg (Finanz Gruppe Volksbanken Raiffeisenbanken)
Zweckbindung: Bezahlung von Produkten im Online – Shop, dem Handel oder im Direktvertrieb
Verfügungsrahmen: Gestatteter Rahmen von 200 bis 10.000 Euro
Laufzeit: Es werden Laufzeiten zwischen 6 und 60 Monaten, je nach Kreditbetrag und monatlicher Rate angeboten.
Zinssatz: Der effektive Jahreszins ist abhängig von der Bonität. Während der Laufzeit gilt ein Festzins von 8,99%. Dieser ist unabhängig von Laufzeit, Ratenhöhe oder Bonität.
Rückzahlung und Sondertilgung: Eine Rückzahlung erfolgt mit einem Zins – sowie Tilgungsanteil in monatlichen Raten, welche i.d.R. gleichbleibend sind. Die Mindestrate liegt bei 20 Euro. Sondertilgungen sowie eine vorzeitige Rückzahlung sind jederzeit kostenfrei unter Berücksichtigung von Fristen möglich. Eine Ratenerhöhung ist jedoch nicht möglich.
Ratenkauf ablösen: Des Weiteren besteht die Option bestehende Fremdkredite mit einer Restschuld von über 3.000 Euro abzulösen. Easy Credit wirbt hierbei mit attraktiven Wechselvorteilen.
Erforderliche Unterlagen: Ohne zusätzliche Unterlagen kann der Ratenkauf in ausgewählten Online-Shops nach Auswahl und Eingabe der persönlichen Daten beantragt werden. Die Kreditentscheidung erfolgt dabei in Echtzeit.
SCHUFA-Auskunft: Innerhalb der Echtzeit Kreditentscheidung findet eine SCHUFA-Abfrage statt. Diese trägt dabei unmittelbar zu der Kredit – sowie Konditionsentscheidung bei. Bei negativen Einträgen kann es dabei zu einer Ablehnung kommen.
Voraussetzungen: Es sind folgende Voraussetzungen zu erfüllen: Mindestalter bei 18 Jahren, Wohnsitz in Deutschland, positive Bonität. Selbstständige werden generell ausgeschlossen.

Liste: easyCredit Ratenkauf Shops

Der easyCredit Ratenkauf erscheint bei den kooperativen Händlern automatisch im Bestellprozess und bei Auswahl der Bezahlmethode. Die Anzahl der Anbieter ist laut easyCredit ansteigend. Der Vorteil liegt in eine transparenten Übersicht, einer direkten Kreditentscheidung und der unkomplizierten Abwicklung. Die beliebtesten Shops sind unter anderem Elektrofachhändler, wie Conrad oder Asus, Fahrradhändler, wie radonline oder r2-bike oder Freizeitshops für Musikinstrumente oder Campingausflüge. Daneben sind auch kleinere Fachhändler für Heimwerkartikel oder für Mode vertreten. Das heißt du kannst dir deinen Wunsch von einem neuen Fahrrad oder einem neuen Gaming – PC samt Zubehör bequem und einfach mit dem easyCredit Ratenkauf über den jeweiligen Online – Shop erfüllen. Die nachfolgende Liste liefert dir einen Überblick über einige der größten Kooperationspartner, welche den easyCredit Ratenkauf anbieten.

easyCredit Ratenkauf: Zinsen und Konditionen

Der Zinssatz bei Abschluss eines Kreditvertrages und Auszahlung des Finanzierungsbetrages liegt bei 8,99% effektiv. Dieser ist unabhängig von Bonität, Laufzeit oder Betrag des Kredites. Dabei fallen keine weiteren Bearbeitungskosten an. Hier haben wir für dich ein repräsentatives Beispiel für einen Ratenkauf von einem Betrag von 500 Euro.

Nettodarlehensbetrag: 500 Euro
Laufzeit: 12 Monate
Anzahl der Raten: 12
Gebundener Sollzins: 8,64 %
Effektiver Jahreszins: 8,99 %
Monatliche Rate: 43,64 Euro
Gesamtsumme: 523,71 Euro

Beachte: Dieses Beispiel ist als unverbindliche Berechnung zu behandeln. Die tatsächlichen Zahlungen sowie Zins können in der Realität davon abweichen. Du findest deinen Rückzahlungsplan sowie effektiven, vereinbarten Zinssatz in dem Kreditvertrag oder in deinem easyCredit Konto.

Tipp: Kredit meist günstiger als Ratenzahlung

Im Vergleich zu einem klassischen Kedit hat ein Ratenkauf oftmals deutlich höhere Zinsen. Ein günstiger Kredit kann zu einem beliebigen Wunschbetrag aufgenommen und in flexiblen monatlichen Raten zurückgezahlt werden. Zudem sind bei Krediten längere Laufzeiten und höhere Kreditsummen als beim Ratenkauf möglich. Einen günstigen Online-Kredit findest du ganz einfach mit unserem Rechner: Zum Kreditvergleich

Beliebteste Produkte für den Ratenkauf mit easyCredit

Der Ratenkauf durch easyCredit wird in Zusammenarbeit mit der TeamBank AG angeboten. Die TeamBank AG ist Teil der DZ Bank Gruppe und kooperiert mit dem Verbund der Genossenschaftsbanken in Deutschland. Dabei bietet das Produkt Ratenkauf by easyCredit eine Bezahlmöglichkeit für Händler im Online- Geschäft sowie direkt am Point of Sale oder im Direktvertrieb. Der Kreditbetrag kann zwischen 200 und 10.000 Euro liegen. Dadurch sind sowohl kleinere als auch mittelgroße Anschaffungen finanzierbar. Zu den beliebtesten Produkten zählen Elektroartikel, wie ein neuer Laptop oder Fernseher oder auch ein neues Renn – oder Trekking – Rad. Du kannst, abhängig vom kooperierenden Händler, die Bezahlmethode des Ratenkaufes im Bestellvorganges anwählen und somit dir deinen Traum von einem neuen Klavier oder Zubehör für deinen nächsten Campingausflug erfüllen. Eine Liste der größten kooperierenden Händler findest du im nächsten Abschnitt.

easyCredit Ratenkauf Erfahrungen, Bewertungen und Tests

easyCredit bietet verschiedene Kreditformen an. Neben dem Ratenkauf gibt es auch die Option zu Sofortkrediten. Der Ratenkauf kann bei den Kooperationspartnern im Online-Shop oder im Einzelhandel beantragt werden. Inzwischen wurde sowohl easyCredit als Unternehmen mit ihrem gesamten Angebot als auch der Ratenkauf im speziellen von Verbrauchern sowie Organisationen getestet und bewertet. Eine Auflistung der relevanten Bewertungen findest du hier zusammengefasst:

Vorteile: Pro Erfahrungen

  • Der Ratenkauf über easyCredit kann sofort in dem kooperativen Shop beantragt sowie bewilligt werden. Dafür ist kein Gehaltsnachweis notwendig.
  • Über 6 bis 60 Monaten kann der Ratenkredit getilgt werden. Dabei kann im Kundenportal jederzeit die aktuellen Zahlungen verfolgt werden und dabei sind vorzeitige Rückzahlungen sowie Zahlungspausen ohne Zusatzkosten möglich. Auch diese können Online oder über den Kundenservice angefragt werden.
  • easyCredit wirbt mit einer vollständigen Transparenz über alle Kosten sowie Gebühren. Diese sind im Kundenportal oder im Kreditvertrag einsehbar. Dazu garantiert easyCredit hohe Datenschutzstandards für deine Zahlungen sowie deine Informationen.
  • Der easyCredit Ratenkauf ist zwischen 200 Euro und 10.000 Euro bei teilnehmenden Online-Shops zu beantragen.

Nachteile: Contra Erfahrungen

  • Durch die monatlichen Gebühren sntsteht meist ein höherer Jahreszins als bei einem Ratenkredit: Zum Kreditvergleich
  • Mithilfe der einfachen Abwicklung sowie der direkten Kreditentscheidung wird der Kauf von Impulskäufen gefördert. Auch dadurch liegt der Zinssatz im aktuellen Niedrigzinsumfeld über dem Marktdurchschnitt.
  • Einige Negative Bewertungen richten sich auf Probleme in der Online-Beantragung sowie Erstellung von den notwendigen Dokumenten.
  • Daneben besteht ein grundsätzliches Risiko bei der Finanzierung über Raten: die Überschätzung der eigenen wirtschaftlichen Verhältnisse. Denn auch wenn die Beträge verhältnismäßig niedrig erscheinen besteht das Risiko, dass bei einer Nichtpünktlichen Zahlung der Beiträge Mahnungen oder Inkassogebühren anfallen, welche die Kosten abermals erhöhen.

FAQ: Fragen und Antworten zum easyCredit Ratenkauf

Nicht alle deine Fragen, konnten in dem Artikel beantwortet werden oder du hast noch eine spezielle Frage? Dann findest du folgend eine Auflistung der häufigsten Fragen mit dazugehörigen Antworten über den Ratenkauf by easyCredit.

Wer ist berechtigt, den Ratenkauf von easyCredit abzuschließen?

Grundsätzlich kannst du in jedem kooperativen Online-Shop eine Kreditanfrage stellen, wenn du den Ratenkauf als Zahlungsmethode auswählst. easyCredit prüft dann deine Anfrage und unterbreitet dir ein individuelles Angebot. Wenn du über ein regelmäßiges Einkommen verfügst, einen Wohnsitz in Deutschland hast, über 18 Jahre alt bist und eine positive Bonität aufweisen kannst, sollte deine Anfrage in der Regel genehmigt werden.

Gibt es beim easyCredit Ratenkauf ein Limit?

Der Ratenkauf ist bis zu einem Beitrag von 10.000€ möglich zu beantragen. Abhängig von deiner Bonität ist es möglich, dass ein hoher Betrag abgelehnt oder dir ein Maximalbetrag zur Verfügung steht. Das hängt von dir und deiner individuellen Situation ab. Bei Anschaffungen über 10.000 Euro kannst du einen Ratenkredit über easyCredit beantragen.

Wie hoch sind die Kosten für den Kredit?

Die Kreditkosten liegen lediglich in den Zinsen des Kredites. Der effektive Zinssatz liegt dabei im Normalfall bei 8,99%. easyCredit gibt an, keine weiteren Kosten für den Kredit zu berechnen. Transparenz erhältst du dabei in deinem Kreditvertrag.

Welche Unterlagen muss ich nachreichen?

Eine Kreditentscheidung fällt direkt im Rahmen des Bestellprozesses im Online-Shop, sodass keine weiteren Unterlagen nachzureichen sind. Es fällt keine weitere Prüfung deiner Daten sowie Kreditwürdigkeit an.

Was sind die Gründe für eine Ablehnung des Ratenkaufs?

Die Kreditentscheidung fällt direkt während des Kaufprozesses. Sollte es zu einer Ablehnung kommen, kann dies mehrere Gründe haben. Grundsätzlich sind folgende Voraussetzungen zu erfüllen: Mindestalter bei 18 Jahren, Wohnsitz in Deutschland, positive Bonität.

Selbstständige werden dabei generell ausgeschlossen.

Der häufigste Grund für eine Ablehnung des Antrags liegt dabei in einer unzureichenden Bonität.

Wer ist der Kreditgeber: Der Händler oder easyCredit?

Bei Abschluss des Kreditvertrages in einem kooperierenden Online-Shop wird der vertrag nicht mit dem Händler, sondern mit easyCredit geschlossen. Hinter easyCredit steht die Teambank AG, sodass offizieller Kreditgeber die TeamBank AG ist.

Wie erreiche ich den Kundenservice von easyCredit?

Du kannst mit easyCredit über verschiedene Wege Kontakt aufnehmen. Dabei ist die Hotline in den Servicezeiten zwischen Montag und Freitag von 8 – 19 Uhr erreichbar. Die Nummer dafür ist 0911 / 53 900. Darüber hinaus kannst du dich auch persönlich in einer Partnerbank – Filiale in deiner Nähe beraten lassen. Dazu zählen die Volksbanken Raiffeisenbanken, Sparda-Banken und PSD-Banken. Auf der Internetseite von easyCredit findest du ebenfalls einen Chatbot, der dir weiterhelfen kann oder du kannst eine Videoberatung anfordern.

Allgemeine Informationen über easyCredit bzw. die Teambank AG

Die Teambank AG ist ein Finanzdienstleister, welches 1950 gegründet wurde und in Nürnberg sitzt. Spezialisiert auf Ratenkredite tritt die Bank auf dem deutschen Markt unter dem Namen easyCredit auf. Vertrieben werden die Finanzierungslösungen einerseits über die Partnerbanken, wie die Volksbanken Raiffeisenbanken, und andererseits über das Internet. Entweder kann direkt über die Website von easyCredit ein Kreditvertrag abgeschlossen werden oder dies geschieht als Zahlungslösung im E-Commerce oder am Point of Sale im stationären Handel bei Kooperationspartnern. Die Teambank AG wird sowohl durch die die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) als auch die Europäische Zentralbank (EZB) beaufsichtigt.

Kontakt zu easyCredit:

Adresse: easyCredit über die TeamBank AG Nürnberg, Beuthener Str. 25, 90471 Nürnberg
Telefonnummer: 0911 / 53 900

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